Добровольное страхование ответственности автовладельцев - дополнительная защита к полису ОСАГО

С учётом изменений методики товароведческой экспертизы и оценки колёсных транспортных средств, предусмотренных совместным приказом №1335/5/1159 от 24.07.2009 года, всерьёз необходимо задуматься о дополнительной защите на дороге.

Дело в том, что теперь при определении материального ущерба для транспортных средств иностранного производства до 7 лет не будет применяться коэффициент износа. Для транспортных средств, изготовленных в странах СНГ, этот срок будет составлять 5 лет. Напомним, ранее коэффициент износа не применялся до 2 лет. В результате указанных изменений значительно увеличится размер материального ущерба при наступлении ДТП.

Теперь при проведении оценки, оценщик не будет уменьшать стоимость заменяемых деталей на коэффициент износа, а это более чем серьёзные цифры для автомобиля со сроком эксплуатации от 4 лет.

По факту никаких изменений в цене ремонта не произойдёт. Станции технического обслуживания будут продолжать брать свою цену. А вот при возникновении обязательства возместить ущерб, цифра, которую даст оценщик, поменяется. Детали до 5-7 лет при расчёте будут рассматриваться как новые. Следовательно, и сумма, которую придётся компенсировать потерпевшей стороне, увеличится.

Учитывая то, что запчасти в основном импортируются, а курс доллара продолжает оставаться достаточно высоким, неприменение коэффициента износа резко увеличит размер среднего убытка. При этом также резко возрастёт и количество убытков, превышающих 25500 гривен – максимальное покрытие по договорам обязательного страхования гражданской ответственности.

Выходом может стать приобретение договора добровольного страхования гражданской ответственности с лимитом ответственности до 200 тыс. грн. или 300 тыс. грн. Такой договор даст гарантии защиты имущественных интересов в случае наступления ДТП.

Страховщики уже констатируют рост спроса на такие продукты. Сейчас примерно каждый пятый клиент, который приобретает полис обязательного страхования, готов платить за дополнительную защиту. Проблема в том, что не многие представляют порядок возмещения и преимущества такого договора. А страховщики продолжают занимать пассивную позицию. Никто не пытается агрессивно продавать в данной нише.

В настоящее время по нашим наблюдениям несколько компаний активно выводят на рынок свои продукты по добровольному страхованию гражданской ответственности, каждый из которых имеет свою изюминку. Как правило, подразумевается парное действие договоров обязательного и добровольного страхования.

Первый полис нужен в соответствии с требованиями украинского законодательства, его наличие могут проверить сотрудники ГАИ и за отсутствие применить штраф. Но его лимит не отвечает сегодняшним реалиям.

Выходом является оформление второго полиса с безусловной франшизой в размере лимита ответственности по обязательному полису.

Допустим, размер ущерба 30 тыс. грн. В этом случае 24990 грн страховая компания возместит по договору обязательного страхования (25.500 – 510), а остальную часть по договору добровольного страхования. Кстати, многие компании уже сейчас предлагают дополнительным полисом и франшизу по обязательному полису покрывать (510 грн). При этом второй договор не требует каких-либо дополнительных документов, всё аналогично оформлению выплаты по договору обязательного страхования, т.е. никаких дополнительных усилий.

И последний аргумент – цена, которая зависит от объёма двигателя автомобиля, стажа и количества водителей, размера дополнительного лимита ответственности. Сейчас цены колеблются в диапазоне 50 – 600 гривен в год.

Таким образом, добровольное страхование, действительно может стать серьёзным подспорьем автолюбителю, главное правильно подобрать программу. Купил и катайся спокойно.