Оксана Голеншина, Председатель Правления "УСГ "Жизнь", поделилась размышлениями о том, что может грозить сейчас страхователям, имеющим накопительные полисы, как предугадать, получится ли у компании выжить во время кризиса и как поступить, если страховщик имеет проблемы со стабильностью.
Цель накопительного страхования - получение выплат, а также максимального инвестиционного дохода. Поэтому «опасности» могут быть связны лишь с теми или иными причинами, по которым компания а) не выплачивает (в т.ч. задерживает выплаты) или б) дает низкие бонусы.
Первое (а) имеет, как правило, две причины:
1 – условия страхования, а именно причины отказа в выплатах - эти условия есть в договоре и правилах страхования, клиенту необходимо их знать до подписания договора;
2 – самая неприятная – финансовая несостоятельность компании, т.е. отсутствие необходимых средств на оперативных счетах.
Низкие бонусы (б) – результат неправильного управления резервами, т.е. получение низкого уровня дохода. В том и другом случае реальная опасность для клиента – непрофессионализм и\или безответственность страховой компании.
Как определить, в каком состоянии находится страховщик?
Самый простой и доступный способ определить ситуацию в компании – изучить ее финансовую отчетность за текущий и предыдущий периоды. Эта информация открыта – годовые отчеты в полном объеме публикуются в официальных изданиях. Каждый клиент имеет право получения такой информации, ведь в данном случае копания управляет его средствами. Частично информация есть и в рейтингах, но общие показатели не всегда четко отражают ситуацию внутри компании.
Как целесообразнее поступать страхователю. Расторгать договор и забирать выкупную сумму или «выжидать»?
Забирать не так-то просто – выкупные суммы очень низкие, а во многих компаниях возможность изъять средства и вовсе отсутствуют первые два-три года действия полиса. Остается выжидать. А лучше всего еще до подписания договора требовать внесения в него условия возможности по желанию клиента переводить сумму резерва другому страховщику.
