Накопительное страхование, сочетающее в себе услугу страхования жизни и возможность долгосрочного денежного вложения, популярно на Западе.
В России же спрос на него еще только формируется. Всеобщий финансовый кризис не обошел стороной и этот страховой сегмент, однако после преодоления нестабильности эксперты ждут от него уверенного количественного и качественного роста.
Схема накопительного страхования жизни такова: клиент определяет, какую сумму желает накопить на своем счете через установленное время, например через 20 лет, а компания в зависимости от этого рассчитывает ежегодный взнос. Взносы, регулярно поступающие от клиента, страховщик инвестирует, и благодаря доходу от вложений к моменту выплаты итоговая страховая сумма превысит ту, указанную в договоре.
Текущая ситуация на этом рынке, разумеется, испытала влияние мирового финансового кризиса. Однако в долгосрочном периоде эксперты ожидают от потрясений скорее пользу, чем вред. Во-первых, кризис выявил недостатки распространенных финансовых механизмов, а значит, потенциальные клиенты охотнее обратят внимание на относительно новый для них инвестиционный инструмент. Кроме того, уверен генеральный директор "Чешской страховой компании" Дмитрий Малых, в период нестабильности услуга накопительного страхования жизни актуальна благодаря своему консерватизму и расчету на длительные инвестиционные ожидания. Заместитель генерального директора компании "УРАЛСИБ-Жизнь" Наталия Зозуля тоже считает, что страхование жизни станет популярнее, поскольку кризис приучит участников фондового рынка быть осмотрительными и выбирать скорее умеренные стратегии, чем агрессивные.
"Вкладчики, получившие негативный опыт инвестирования на фондовом рынке, теперь стараются диверсифицировать вложения, опираясь прежде всего на принцип надежности, а не максимальной доходности. Инструмент накопительного страхования отвечает всем этим требованиям", - подчеркивает она.
Конкретные прогнозы на ближайшее будущее вполне оптимистичны. "В 2007 году реальный рынок страхования жизни составил 17,6 млрд рублей, и, по прогнозам аналитиков, в 2008 году, даже с учетом кризиса, он вырастет на 25-30%", - утверждает генеральный директор компании "Allianz РОСНО Жизнь" Максим Чернин. Апеллируя к статистике от Всероссийского центра общественного мнения (ВЦИОМ), он отмечает, что "только 19% населения России имеют какое-либо представление о страховании жизни, 2,7% пользуются данной услугой, и тем не менее до начала финансового кризиса рынок рос в среднем на 40% в год". Это, по его словам, говорит о наличии четко выраженного спроса на данную страховую услугу. "Ситуация на мировых финансовых рынках приводит к замедлению роста всей экономики и рынка страхования жизни в том числе. Однако мы считаем, и большинство экспертов с нами солидарны, что независимо от состояния экономики страхование жизни в России имеет значительные перспективы для дальнейшего развития", - уверенно заключает страховщик.
Что касается клиентских предпочтений по набору включенных страховых обязательств, они как в России, так и в Западной Европе основаны на стремлении к стабильности. По словам Дмитрия Малых, россияне приобретают в основном классические, универсальные продукты по страхованию жизни – с индексацией, начислением дополнительного дохода, дополнительными покрытиями от несчастных случаев и смертельно опасных заболеваний.
