Пенсионное страхование в Эстонии. Как это бывает... невыгодно

В августе 2000 года Хелен заключила с банком Sampo, по совету работавшего там ее знакомого, договор о пенсионном страховании, выбрав, опять-таки посоветовавшись, пакет Sampo Life Insurance. Через семь лет, в декабре прошлого года, она обнаружила, что вместо 24 с лишним тысяч у нее на счету оказалось всего лишь 13 000.

Когда она поняла, что вместо того, чтобы расти, деньги испаряются, то прекратила договор и получила на руки уже 10 070 крон, т.е., как она говорит, ей пришлось доплатить за то, что банк держал ее деньги.

Руководитель по работе с клиентами и администрированию договоров Sampo Life Insurance Baltic Пирет Хаамер считает, что Хелен поторопилась с продажей, т.к. к пенсионным накоплениям следует относиться как к долгосрочным вложениям, тем более что преимуществом пенсионного страхования с гарантированным интрессом является то, что клиент знает, какую сумму он получит по истечению договора.

По ее же словам, большую часть денег Хелен могла "съесть" плата за услуги, которую банк, в случае пенсионного страхования с гарантированным интрессом, взимает, скорее, в первые годы; также клиент платит и за страхование жизни, что позволяет, в случае смерти клиента, перевести деньги на счет назначенного им лица.

С другой стороны, администратор пенсионных фондов LHV Андрес Вийземанн не понимает, почему люди, скорее, выбирают пенсионное страхование вместе со страхованием жизни, а не простое пенсионное страхование, при этом он отмечает, что немногие понимают разницу между предлагаемыми вариантами пенсионного страхования третьей ступени.

Руководитель отдела инвестиционных продуктов Hansapank Арт Лукас говорит, что и у их клиентов пенсионное страхование вызывало непонимание, поэтому банк прекратил продавать данный продукт пару лет назад.

SEB до сих пор продает пенсионное страхование третьей ступени, и, по словам пресс-секретаря банка Сильвера Выху, в конечном итоге страхование выгодно для клиента: "Если человеку незачем себя страховать, то несомненно следовало бы вкладывать в фонды. В тоже время плата за страхование взимается сразу, а в фондах плата за услугу растет вместе с суммой денег на счету", — пояснил Выху.

Руководитель инвестиционного портала Tark Investor Кристьян Лепиг относится к инвестиционным продуктам, привязанным к страховке, довольно скептически, считая, что "они дерут с клиента три шкуры", особенно в случае досрочного прекращения договора (как, например, вышло с Хелен): "Инвестиции и страхование жизни следует разделять, такие компоты отнюдь не выгодны для клиента; клиент должен искать простоту, чем сложнее фонд, тем больше возможностей для взимания платы за различные услуги", — подчеркивает Лепик.