Инвестирование как искусство: инвестиции в золото через накопительное страхование жизни
- Если человек хочет научиться управлять большим капиталом – ему необходимо научиться, должным образом, управлять маленьким капиталом.
Вы спросите, почему? В моих действиях есть и логика, и интуиция. Подбор аналитической информации, постановка задачи, формирование вопроса, инкубационный период принятия решения, отсечение эмоций, остановка внутреннего диалога и, наконец... Есть ответ! Я принял решение зафиксировать прибыль в 89,0%, выйти из игры и спокойно понаблюдать за тенденциями фондового рынка. На Парижской фондовой бирже падение в январе составило 12,27%. Рынок акций в Лондоне потерял 8,85% в январе. Среди новых мировых фондовых рынков наиболее пострадала в январе текущего года Турция - падение 22,7%. Потери на рынках акций в Китае, России и Индии в начале 2008 года составили соответственно 21,4%, 16,12% и 16,0%. Индекс ПФТС в течение января 2008 года снизился на 6,83% с 1174,02 до 1093,85 пунктов. В результате череды мощных падений курсов акций в январе нынешнего года мировые фондовые рынки понесли убытки на общую сумму в $5,2 трлн. Таковы оценки ведущего международного рейтингового агентства Standard & Poor's. Вот причина моего сегодняшнего созерцания. Я вне рынка. Будет ли рецессия? На 85% убежден, что будет. Будет паника, будет непонимание, будет волатильность, все это будет. На таком рынке будет перетекание активов из одного кармана в другой. Деньги никуда не денутся, они просто найдут другого, более прозорливого хозяина. Украинский ПФТС, возможно, пострадает меньше, чем другие площадки (это связано с гораздо меньшей ликвидностью украинских бумаг, а вот «голубые фишки», скорее всего, станут светло-голубыми – они наиболее ликвидные). Теперь сам доллар! Доллар сильно переоценен. С точки зрения фундаментальных экономических показателей доллар не должен стоить столько, сколько он сейчас стоит и, несмотря на его падение, ничего не меняется – долг копится, пирамида растет. Инвесторы начинают понимать фундаментальную слабость американской валюты. И прежде всего институциональные инвесторы в лице центральных банков азиатских стран: Китая, Японии, Кореи и Тайваня. Именно они являются основными кредиторами США. Так, Япония, Китай и Тайвань распродают государственные казначейские облигации США. Согласно опубликованным данным американского министерства финансов, объем вложений трех стран снизился до рекордного за последние пять лет уровня. Результаты вызвали настоящий шок в США, ведь на эти три страны плюс Гонконг и Южную Корею приходится 51% всех иностранных вложений в американские гособлигации. Что же дальше? На самом деле страшного ничего нет. Надо просто выйти на уровень осознанности и понимания. Если создан хаос – значит это кому-нибудь нужно. Богатые становятся богаче, бедные – беднее, и каждый в этой жизни получает то, во что он верит. Когда на рынке финансов начинаются непрогнозируемые движения – надо просто хеджировать риски. Например, купить немного золота. Золото следует рассматривать, не как инструмент заработка, а как своего рода стабилизационный фонд. Некоторые это называют заначкой на черный день – каждому свое в этой жизни. Кто ждет черный день, тот его обязательно получит. В моем понимании, золото - это актив финансовой прочности и стабильности. Был могучий СССР – утопили СССР, и рубль советский утопили! Тоже сделают и с Штатами. Доллар – это рудимент на рынке мировых финансов и его успешно удалят в самое ближайшее время. А вот, золото - было, есть и будет. Вместе с тем, достаточно легко отследить динамику изменения цены золота (Рис. 1). Последние 8 лет стоимость золота растет. Но на самом деле это растет не золото – это слабеет могущество некогда мировой валюты - доллара. Рис. 1. Динамика изменения цены золота за период с июня 2000 года по февраль 2008 года (долл/тройскую унцию) Для себя, я нашел наиболее универсальный и немного нестандартный инструмент. Сегодня я инвестирую часть своих активов в золото через инструмент накопительного страхования жизни. Механизм: Страховой платеж эквивалентен 100 граммам. Страховая компания формирует страховые резервы в золоте. Через 10 лет - страхователь получает слиток в 1 кг золота. Ни вынимать эти деньги, ни брать под выкупную сумму кредит - я не хочу. Мне это не надо. Таким образом, я решаю целый ряд вопросов, а именно: 1. В связи с продажей инвестиционных сертификатов у меня появились налоговые обязательства. При заключении договора накопительного страхования жизни (срок страхования - 10 лет и больше) я имею право на налоговый кредит (статья 5 Закона Украины «О налоге с доходов физических лиц»). Соответственно, в рамках действующего законодательства у меня уменьшаются мои налоговые обязательства. 2. По окончании договора страхования я получаю слиток золота. К этому активу я не собираюсь прикасаться в течение минимум 10 лет, возможно и больше. Я все равно покупаю золото не для того, чтобы на этом заработать. Это мой актив стабильности. 3. Десятилетний марафон дисциплинирует! Финансовая дисциплина, последовательный и системный подход к инвестированию творят чудеса! Вода точит камень, а последовательность моих действий делает меня богатым. 4. И, наконец, самый главный аргумент: Вы когда-нибудь видели альпиниста, ползущего на вершину горы без страховки? Нет таких альпинистов, которые когда-нибудь не падали вниз. А чем отличается подъем альпиниста на гору от подъема инвестора на финансовый Олимп? Я Вам скажу. Украинский инвестор надеется не подняться, а забежать на финансовый Олимп, не имея страховки. Заработав от 50% до 130% в 2007 году, наши новоиспеченные инвесторы думают, что поймали птицу счастья. Многие побежали в банки за беззалоговыми кредитами, заняли деньги у знакомых под проценты и дружно понесли деньги в ПИФы в надежде быстро и легко обогатиться. Факт остается фактом – «что посеешь, то и пожнешь». Деньги не любят обывателей – они просто уйдут от тех, кто не умеет взращивать свой капитал. Сейчас просто «искушенные медведи» сыграют свою партию и преподнесут платный урок обывателям! Может, тогда они чему-то научатся? Я же рассматриваю накопительное страхование жизни в золоте, как хороший хеджевый инструмент своего инвестиционного портфеля. Я не собираюсь уходить из жизни – у меня еще здесь много задач. Я люблю ЖИЗНЬ, хочу жить и творить. Никто не знает кому, какой приготовлен урок, но зато я знаю точно, что моя семья в финансовом отношении защищена. И теперь я заслуживаю на право перейти в высшую лигу финансовых альпинистов! В заключение хочу сказать следующее: «Хеджируйте свои риски. Ваши деньги будут Вам благодарны за то, что Вы беспокоитесь об их сохранности. Подходите к инвестированию творчески. Инвестирование – это искусство. Искусство чувствовать рынок, искусство доверять себе и своей интуиции. Постоянно и систематически тренируйте свой денежный мускул! Что тренируешь – то и развивается! Всего Вам доброго и удачи!// forINSURER.com |
- Від VUCA до BANI: управління страховим бізнесом в умовах війни
- Ми не тільки розвиваємо свій бізнес, а й беремо активну участь у розвитку ринку страхування
- Тільки фінансово освічені люди можуть збудувати незалежне і заможне майбутнє
- Ми думали, що клієнти почнуть заощаджувати на страхуванні, а виявилось – навпаки
- Можливості та виклики воєнного життя