Страховой бизнес в Узбекистане развивается столь стремительно, что работы в нем пока больше, чем претендентов на нее. И, соответственно, масса возможностей сделать карьеру. В страховании мы существенно отстали от развитых в экономическом отношении стран. На Западе без страховки вам не предоставят кредит, не возьмут ребенка в школу, не выдадут водительские права. Застраховано все: движимое и недвижимое имущество, профессиональная ответственность, детство, старость, жизнь. А на страховые выплаты уходит около пятнадцати процентов семейного бюджета. Так что перед отечественными страховщиками огромное поле деятельности.
Страхование вовсе не такая скучная вещь, как может показаться вначале. Статистика, цифры, расчеты, документы – только одна сторона профессии. Дело-то приходить иметь не столько с цифрами. Сколько с самыми разными и непредсказуемыми людьми. А вот с ними не соскучишься. Чем хороша профессия страховщика, так это своим разнообразием. В страховых компаниях масса подразделений. Собственно страховой агент, который ходит в народ и продает полисы, – лишь одна из специализаций, хотя, пожалуй, самая важная. Ведь у нас, в отличие от всего мира, где потребность застраховаться вошла в плоть и кровь граждан, страховые услуги не покупаются, а продаются. То есть активным образом пропагандируются.
Но первым делом страховой продукт надо придумать и рассчитать. Над этим работают люди самых разных специализаций. Маркетологи изучают рынок, финансовые аналитики и экономисты разрабатывают виды страхования. Юристы обосновывают их с точки зрения законодательства. Актуарии рассчитывают типовые суммы страховки в зависимости от вероятности наступления страхового случая в той или иной сфере. Андеррайтеры определяют степень риска в каждом конкретном случае. Эксперты оценивают имущество, прежде чем его застраховать, а потом разбираются с возмещением убытков.
Профессия страховщика в каком-то смысле мистическая. Он и напоминание о бедах, которые готовы обрушиться на вас. И ангел-спаситель, естественно, небескорыстный. Это на Западе, чтобы получить страховку, некоторые отчаянные головы готовы поджечь собственный дом. У нас доходы клиента от страховки гораздо ниже – и вызов страхового агента и экспертов на место происшествия превращается в долгое препирательство, кто кому и что должен. Но, тем не менее, страхование – это единственный способ как-то уберечься от ударов судьбы. И значит, деваться нам от дружеских объятий страховщиков некуда.
Бизнес основан на теории вероятности, переведенной на язык чисел и математической статистики. Чтобы не прогореть и правильно рассчитать сумму страховой премии, которую выплачивает клиент компании, приходится перелопачивать горы статистических данных по каждому конкретному случаю. Проще всего со страхованием жизни: подсчитывают, сколько людей умирает в каждой возрастной группе. А вот с каким-нибудь страхованием ответственности приходится помучиться. За границей за десятилетия работы накопились солидные базы данных. Наши компании тоже собирают архивы, но их "трудовой стаж" насчитывает от силы десяток лет. Поэтому приходится искать доступ к базам данных различных государственных структур, а большей частью полагаться на свою интуицию.
В страховании можно найти занятие на любой характер. Если вам не нравится общаться с людьми, но вы генерируете идеи, можно придумывать новые услуги. А если вы любите сложные расчеты – вам прямая дорога в андеррайтеры. Те, кому нравится раскладывать все по полочкам, могут заниматься сопровождением договоров и отчетностью.
Есть такой профессиональный анекдот. В одной машине едут страховой агент, андеррайтер и актуарий. Страховой агент давит на газ, андеррайтер на тормоз, а актуарий смотрит назад и говорит, куда ехать.
Карьера в области страхового бизнеса сейчас строится на продвижении внутри уже существующей страховой компании. Вряд ли стоит говорить о возможности начать свое дело. Для этого потребуется слишком большое финансирование, а окупить вложения можно будет лишь через долгие годы работы. Лучше всего посылать резюме в одну из крупных страховых компаний. В универсальных компаниях, занимающихся всеми видами страхования, больше возможностей сделать карьеру. Такая компания зарабатывает и, соответственно, платит больше. К тому же универсальные компании устойчивее. Можно рассчитывать на годы работы, а не дрожать в ожидании, что фирма, созданная, например, при банке или торговой организации, развалится через год или два.
Лучше карьеру в страховании начинать с азов – со страхового агента. Для страхового агента карьера – это прежде всего рост дохода. Многие предпочитают хорошие заработки продвижению по должностной лестнице. Со временем они обрастают клиентами, которые передают их с рук на руки. В любом из подразделений страховой компании страховой агент может дослужиться до руководителя этого подразделения, а может быть, двинуться и дальше.
При приеме на работу претендента обязательно ждут тестирование и масса собеседований. Больше шансов стать страховым агентом у людей с финансовым, экономическим, математическим и юридическим образованием. Как правило, страховые компании организуют для своих страховых агентов постоянно действующие курсы повышения квалификации.
Оптимальный возраст для работы страховым агентом от тридцати до пятидесяти лет. Более молодые в силу заведомого отсутствия жизненного опыта не вызывают большого доверия у клиентов. Им гораздо труднее уговорить человека застраховаться. Страховой агент не должен казаться слишком умным (такому никто не доверит свои деньги), но работать под дурачка тоже не стоит. Ищите золотую середину. Люди должны верить, что вы не только возьмете их деньги, но и вернете обратно. Страховым агентам полагаются проценты от сделок. В Узбекистане в соответствии с действующим законодательством страховой агент максимально может получить двадцать пять процентов от страховой премии, то есть суммы, которую выплачивает клиент, покупая полис. Остальные сотрудники страховых компаний получают фиксированную зарплату.
Страховому агенту гораздо проще и выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем ловить одиночек. Как правило, страховые агенты специализируются на отдельных видах страхования. Самое доходное во всем мире – страхование жизни. Оно самое прогнозируемое. Выгодно страхование имущества, страхование выезжающих за границу. Менее выгодно – грузов и автотранспорта. А добровольное медицинское страхование, пожалуй, самое низкоприбыльное.
