Гарантия дохода (RA [1])
Покрытие и другие параметры этой программы являются подобными тем, которые применяются в стандартной программе мультирискового страхования урожая (MPCI[2]). Однако если программа мультирискового страхования урожая MPCI предлагает защиту от снижения объемов производства, то программа Гарантии дохода - защиту от снижения дохода сельскохозяйственного предприятий из-за падения цен либо низкой урожайности, либо комбинации этих двух факторов. Программа Гарантии дохода также предусматривает опцион цены на осенний урожай. Этот опцион предусматривает возможность использования двух цен - осенней цены в момент сбора урожая или прогнозной цены на урожай, установленной весной (при заключении договора страхования), - для определения уровня гарантированного дохода в расчете на единицу площади (1 акр). Таким образом, с ценовым опционом, программа Гарантии дохода работает аналогично программе Страхования дохода по выращиваемым культурам (CRC[3]), а без опциона – аналогично программе Страхования дохода хозяйства (IP[4]). Программа Гарантии дохода защищает доход производителя от падения ниже установленного уровня гарантированного дохода.
Мультирисковое страхование урожая (MPCI [5])
MPCI является самым давним и самым популярным из перечня продуктов для агро сектора. Как следует из самого названия, MPCI предоставляет защиту от падения урожайности, вызванного целым рядом рисков. Для большинства культур, эти риски включают засуху, избыточную влагу, вымерзание и заморозки, ветер, наводнение и вред, нанесенный насекомыми и болезнями. Уровень покрытия по программе MPCI базируется на средней урожайности каждого отдельного хозяйства. Если полученная урожайность культуры является меньшей, чем гарантированная урожайность, застрахованному хозяйству будет выплачена сумма, которой не хватает до гарантированного уровня (стоимости урожая).
Страхование дохода хозяйства (IP [6])
Страхование дохода – это продукт, который базируется на средней урожайности каждого индивидуального производителя, и защищает от снижения дохода хозяйства в результате падения цен и/или падения урожайности. Хотя программа Страхования дохода подобна программе Страхования дохода от выращивания культуры (CRC), она не предусматривает механизма реагирования на повышение цены, которую предоставляет программа CRC. Гарантированный уровень дохода и размер страховой премии будут рассчитаны на базе прогнозной цены, установленной весной. Возмещение выплачивается тогда, когда сумма дохода по всем культурам (количество выращенной продукции, умноженное на цену урожая после уборки урожая) является меньше суммы покрытия.
Страхование по индексу урожая (GRP[7])
Покрытие GRP базируется на показателях района, а не на показателях индивидуального хозяйства, поэтому данные о средней урожайности индивидуального хозяйства для этой программы не нужны. Выплата застрахованному хозяйству по программе GRP производится тогда, когда средняя урожайность на 1 акр по району падает ниже гарантированного уровня урожайности. Федеральная корпорация по страхованию урожая производит выплату в следующий, после застрахованного сельскохозяйственного года, календарный год. Поскольку этот план базируется на урожайности по району, а не на индивидуальной урожайности хозяйства, то даже при условии получения низкого урожая застрахованный фермер может не получить возмещения, если снижение урожайности было вызвано некатастрофическими рисками.
Страхование по индексу дохода (GRIP [8]).
GRIP является одним из самых новых страховых продуктов для страхования дохода сельскохозяйственных предприятий. Он базируется на показателях района, а не на показателях отдельного хозяйства, а следовательно средняя урожайность хозяйства не берется во внимание. Программа GRIP предусматривает страхование от потенциальной потери дохода, вызванной значительным уменьшением урожайности в районе или цены на конкретную культуру. После опубликования данных урожайности по районам (данные национальной статистической службы), подсчитывается доход от продажи урожая по району (стоимость урожая в денежном измерении) до 16 апреля следующего сельскохозяйственного года. По программе GRIP возмещения хозяйству выплачивается в том случае, если доходы по району меньше установленного гарантированного уровня. Поскольку эта программа базируется на индексе дохода по району, а не отдельного хозяйства, то у застрахованного фермера могут быть убытки, но он не получит при этом выплату по программе GRIP, если показатели индекса дохода не были ниже определенного уровня.
Страхование дохода от выращивания культуры (CRC[9])
CRC является самой распространенной программой страхования дохода. Базируясь на средней урожайности производителя за определенный период, умноженной на цену на сельскохозяйственную культуру, эта программа гарантирует определенный уровень дохода, который называется полной гарантией. Покрытие и другие параметры программы являются подобными тем, которые используются в программе мультирискового страхования урожая MPCI. Для расчета полной гарантии используется цена, которая является высшей из двух цен - прогнозной цены на урожай, установленной весной (базовой цены) или осенней цены в момент сбора урожая (цены в жатвы). При этом гарантированный уровень дохода может увеличиваться, но страховая премия не будет изменяться. Премия будет рассчитываться исходя из базовой цены. Поскольку страхование дохода производителя является главным заданием программы CRC, то программа включает положения, которые касаются как урожайности, так и цены. Программа CRC компенсирует падение доходов в результате снижения цен, урожайности или комбинации обоих этих факторов. Убыток определяется тогда, когда полученный доход (объем полученного урожая, умноженный на цену в период уборки) является меньше полной гарантии на всей застрахованной площади.
Важные даты
Дата внесения изменений к контракту. В контракте страхования урожая отмечено, что владельц страхового полиса должен уведомить страховую компанию о любых изменениях в страховом покрытии до указанной даты, для того, чтобы он перед датой отмены (см. Ниже) мог определить, как эти изменения могут повлиять на его покрытие. Срок внесения изменений в контракт, как правило, устанавливается за 90- 120 дней до даты ежегодного обновления полиса.
Дата заключения контракта. Желающий принять участие в программе страхования должен подать заявление в офис страхового агента не позже отмеченной конечной даты регистрации. Заключение соглашений должно быть достаточно своевременным, для того, чтобы ни одна сторона страхового контракта не знала о прогнозах урожая в следующем производственном году. В заявлении на страхование отмечается название культуры, которую заявитель хочет застраховать, район, в котором культура будет выращиваться, избранный уровень покрытия, и цена, по которой культура будет застрахована. Фермер может выбирать район, в котором он желает застраховать свой урожай, поскольку условия страхования, такие как, в частности, уровень покрытия, могут отличаться в зависимости от района, но зависят от физического размещения полей. Относительно полисов, которые продлеваются с предыдущего года, договоры выполняют еще одну функцию. Это последняя дата, когда имеется возможность внести изменения (в частности, относительно уровня покрытия или опциона цены) в контракт на будущий год.
Дата расторжения контракта. При желании отказаться от страхования на следующий год, существует возможность это сделать не позже определенной даты, которая называется «граничная дата расторжения соглашения». Дата расторжения контракта обычно совпадает с датой заключения контракта, однако по некоторым культурам существуют небольшие отличия.
Предоставление отчетности об урожайности за предыдущие годы. Данные о фактической средней урожайности должны быть своевременно обновленными, фермеры должны каждый год предоставлять данные о засеянной площади и общем объеме выращенного урожая за предыдущий год. Такое ежегодное обновление данных происходит не позже, чем наступит ближайшая из двух дат: дата предоставления отчетности относительно засеянной площади или 45 дней после даты заключения соглашения.
Конечная дата посевной кампании. Конечная дата посевной кампании – это последняя дата, когда культура может быть высажена в данном регионе, и которая может быть застрахована. Площади, которые засеваются после этой даты, могут быть застрахованы, но гарантия при этом может быть уменьшена, для того, чтобы отобразить более короткий ожидаемый сезон выращивания.
Отчетность о результатах посевной кампании. После того, как культура высажена, застрахованные производители должны предоставить страховой компании отчет о подтверждении засеянной площади и технологии выращивания (например, используется ли орошение), а также любую другую информацию, которая требуется для страхования культуры в этом районе. Как правило, отчет о результатах посевной кампании подается в течение двух недель после последней даты посевной кампании. После того, как представитель страховой компании примет отчет о результатах посевной, он рассчитывает сумму субсидии и перечислит соответствующую сумму застрахованным фермерам и их страховым компаниям.
Выплата страховых премий. Счета по премиям и любым другим платежам, которые застрахованные фермеры должны оплатить, как правило, выставляются после того, как будет подан и обработан отчет о результатах посевной кампании. Сумма премий, которая подлежит оплате, зависит от нескольких факторов, в том числе, от засеянной площади, исторической средней урожайности хозяйства, уровня избранного покрытия и технологии выращивания. Владельцы полисов должны оплатить премию страховой компании в течение 30 дней после даты, определяемой как дата для выставления счетов (регистрируется офисе страхового агента).
--------------------------------------------------------------------------------
[1] Revenue Assurance – Гарантия дохода
[2] См. п.2
[3] См. п.6
[4] См. п.3
[5] Multiple Peril Crop Insurance – мультирисковое страхования урожая
[6] Income Protection – страхование прибыли
[7] Group Risk Protection – Групповой план страхования (индекс урожайности)
[8] Group Risk Income Protection – Групповой план страхования дохода (индекс дохода)
[9] Crop Revenue Coverage – страхование дохода от выращивания культуры
