У большинства наших граждан страховые компании вызывают ассоциации с такими процедурами как отмывание денег, налоговая оптимизация или «обязаловка» застраховать залог при получении кредита в банке. Но в скором будущем имидж страховщиков может измениться…
Поспособствуют этому как отечественные, так и иностранные компании. Страховой рынок во многом повторяет путь развития банковского сектора. Эволюционируют страховщики по уже знакомой схеме: крупные и передовые компании в условиях конкуренции и быстрорастущего рынка обращают внимание на работу с населением, а потом на эти компании обращают внимание иностранцы. Эти процессы уже прослеживаются на рынке. Так, 2005 год ознаменовался тем, что страховщикам, задействованным в «схемах», значительно усложнили жизнь. Правительство в рамках борьбы с отмыванием денег перекрыло отток капитала за рубеж через страховые компании и утвердило жесткие требования к размещению резервов. Благодаря борьбе с олигархами и другими любителями «отмывания» денег, только за первые 9 месяцев 2005 года чистые страховые премии уменьшились на 26%. Принятые государственными органами нормативные акты привели к значительному уменьшению объема средств, которыми оперировали так называемые фиктивные, кэптивные и «карманные» страховые компаний.
Более прозрачным страховой рынок сделала «распродажа» украинских банков. Дело в том, что банкиры создавали «карманные» компании, страховавшие имущество заемщиков. Но западным инвесторам такая практика не пришлась по вкусу. Они стали «приучать» приобретенные украинские финансовые учреждения работать по рыночным принципам и открыли доступ к залоговому имуществу для всех страховых компаний.
По мнению экспертов, по мере развития рынка отечественные страховщики все активнее будут работать с населением, при этом основным источником прибыли для них останется сотрудничество с корпоративными клиентами. Но, для того чтобы удостоиться внимания простых граждан придется раскошелиться на создание филиальной сети и на рекламную кампанию. Проблема состоит в том, что у отечественных компаний может не хватить финансовых ресурсов для завоевания народного доверия. Ведь объемы страхового рынка остается незначительными, всего 226,4 млн. грн. На помощь могут прийти иностранные страховые компании. В интервью DailyUА президент Лиги страховых организаций Украины Александр Филонюк отметил, что иностранные инвесторы заинтересованы в украинском рынке и в прошлом году их активность стала возрастать. Эта тенденция сохраняется, так на прошлой неделе было оглашено о приобретении 35% акций компании «Кредо-классик» австрийскими инвесторы. В целом за последние годы на наш рынок вышли американские, австралийские и британские страховщики.
Уже около пяти лет у нас работают российские страховые компании. В последнее время они начали весьма активно выходить на наш рынок. С начала года в Украине появилось две российские страховые компании вслед «Альянс РОСНО Життя» и «Ренессанс-Жизнь». О намерениях работать в нашей стране заявил Росгосстрах. Заинтересованность восточных соседей эксперты объясняют тем, что на родине российских страховщиков жестко контролирует местный регулирующий орган, Росстрахнадзор. Также у нас существуют налоговые льготы для страховых компаний и их клиентов. Отметим, что мнения экспертов расходятся относительно того, на каких же сферах деятельности сосредоточатся российские компании: на страховании жизни и рисков или на обслуживании российских компаний, работающих в Украине.
В целом, интересы иностранных компаний намного шире. По словам Александра Филонюка, привлекательными для инвесторов являются такие направления как индустриальное и транспортное страхование, а также страхование от несчастных случаев. Благодаря большому, по европейским меркам, количеству населения и соответственно потенциальных клиентов, особенный интерес вызывает страхование жизни. Иностранцы также будут развивать долгосрочные накопительные программы. Президент Лиги страховых организаций считает, что инвесторы помогут решить одну из базовых проблем украинского страхового рынка, а именно низкий уровень капитализации отечественных компаний.
Зарубежные компании, вероятно, столкнутся еще с одной проблемой – высоким уровнем недоверия к их деятельности среди населения. Массовое участие в разнообразных схемах «подмочило репутацию» страховых компаний. Наши граждане, и так не отличающиеся особым доверием к финансовым учреждениям, предпочитают вкладывать деньги в банки. Это не удивительно, ведь накопительные программы, предлагаемые страховщиками, рассчитаны на длительные строки. В украинских реалиях доверить свои сбережения на несколько лет рискнет не каждый. К тому же в случае досрочного расторжение договора вкладчикам придется заплатить весьма внушительные штрафы. Страхование рисков простые граждане воспринимают как «обязаловку» и по возможности предпочитают не тратиться на страховые полисы. К примеру, большинство водителей до сих пор не прониклось желанием застраховать свою гражданскую ответственность, несмотря на активное внедрение этого вида услуг на нашем рынке.
Но и эту проблему иностранным инвесторам решить под силу. Такого мнения придерживается Александр Филонюк. Он считает, что получить доверие западным компаниям помогут их громкие брэнды, история, насчитывающая десятки и сотни лет, высокая капитализация, исчисляемая десятками и сотнями миллиардов долларов и практика работы на международных рынках. Все это привлечет внимание клиентов.
Большинство экспертов сходится во мнении, что благодаря вливаниям средств «из-за бугра» через несколько лет у нас сформируется вполне цивилизованный страховой рынок.
