В Москве прошла Вторая всероссийская конференция по страхованию «ОСАГО: результаты и перспективы». Особое внимание на ней было уделено проблемам, связанным с реализацией закона «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», и в частности фактическому отсутствию в России независимых технических экспертов, которые должны оценивать ущерб автовладельцев, попавших в аварию не по своей вине (или в случае, когда вина обоюдная). Как отметил один из участников конференции, сегодня эксперты-оценщики попросту «стоят на коленях» перед страховыми компаниями, потому что полностью от них зависят. Дело в том, что на сегодня оценщики действуют только в рамках закона «Об оценочной деятельности» и их решение легко может быть оспорено страховщиком, заинтересованным в снижении страховой выплаты. Если же будет создан реестр независимых экспертов-оценщиков, ситуация коренным образом изменится. ОСАГО, изначально принятое для блага автолюбителей, наконец начнет выполнять свою прямую функцию: с его помощью водитель, пострадавший в аварии, сможет получить реальную, а не удобную для его страховщика компенсацию за нанесенный ему материальный ущерб. Правда, из-за законотворческих проблем гарантий, что институт независимых экспертов-оценщиков появится в России уже в этом году, нет.
Закон об ОСАГО, который начал реализовываться в России 1 июля 2003 г., предусматривает наличие института независимых экспертов-оценщиков. Но до сих пор эта норма не работает из-за отсутствия реестра, то есть официальной регистрации этих специалистов. На конференции отмечалось, что три министерства – Минтранс, МВД и Минюст – еще с 1 июля прошлого года не могут решить этот вопрос. «В результате можно сказать, что сегодня независимой экспертизы на рынке ОСАГО практически нет», – сказал на конференции Евгений Кургин, президент Российского союза автостраховщиков (РСА). А по словам президента некоммерческой саморегулируемой организации «Объединение транспортных экспертов» Сергея Киселева, реестрне создан и не работает по одной простой причине. Нет документов, определяющих право попадания в него. Эти документы определять условия и порядок аттестации экспертных фирм, претендующих на звание независимых оценщиков.
Отсутствие реестра независимых экспертов выгодно страховым компаниям. «В нынешней ситуации страховщики могут критиковать заключения оценочных компаний и в результате сокращать сумму страховой выплаты, что сегодня и происходит», – сказал RBC daily Дмитрий Кулинченко, генеральный директор компании «Малакут Ассистанс», занимающейся технической экспертизой. При этом сумма оценки материального ущерба, названная экспертом, предложенным страховой компанией, от той, которая определена его коллегой, к страховщику отношения не имеющим, нередко отличается в разы. «Ко мне приходят жалобы граждан, причем не на действия страховой компании, а на действия технических экспертов. Понятно почему. В одном из случаев оценка ущерба, сделанная экспертом, лояльным к страховой компании, составила 1300 у.е., в то время как независимая экспертиза насчитала ущерб в 5600 у.е. После этого страховая компания, не буду ее называть, предложила компромиссную цифру возмещения ущерба – 2500 у.е., – комментирует ситуацию Сергей Киселев. – Пусть страховщики не обижаются, но сегодня не получается избежать, на мой взгляд, совершенно беспредельного диктата страховых компаний при проведении технической экспертизы».
Парадоксально, но отсутствие института независимых оценщиков отчасти выгодно и самим экспертам. «Включение в реестр – это очередные бюрократические процедуры, связанные с тем, что надо потратить большие деньги на обучение, пройти некоторые процедуры согласования и т.д. и т.п. То есть это большие финансовые расходы», – говорит Дмитрий Кулинченко. Вместе с тем, по его словам, плюсов от появления реестра для оценщиков все же больше, чем для страховщиков. «Рынок экспертов сейчас достаточно бедный, и его нельзя сравнивать по объему с тем же страховым рынком. В результате оценщики пытаются заработать на страховом рынке, добиваясь понижения страховых выплат в угоду страховщикам, являющимся их клиентами», – говорит г-н Кулинченко. Соответственно, и гонорары у оценщиков в данной ситуации ниже. Кроме того, учреждение института независимых экспертов-оценщиков, безусловно, выгодно застрахованным автовладельцам в случае, если авария произойдет не по их вине или будет виноват не один водитель. «Ведь после создания реестра независимых экспертов страховые компании автоматически потеряют правовые основания оспаривать независимые экспертизы и урезать указанные ими суммы ущерба. Это, конечно, не очень выгодно страховому сообществу, потому что суммы страховых выплат автоматически повысятся», – говорит глава компании «Малакут Ассистанс».
Сами же страховщики довольно сдержанно отзываются о необходимости создания реестра независимых оценщиков. «Ясно, что у страховщиков убытки должны быть меньше. Но в то же время закон четко определяет институт независимых оценщиков. Ставить вопрос о том, что страховщикам невыгодно создание реестра независимых оценщиков, нельзя, – комментирует RBC daily ситуацию Леонид Лемко, заместитель генерального директора страховой компании «Лидер». – Но ведь вопрос можно поставить и с другой стороны. Человек приводит так называемого независимого оценщика, который называет сумму ущерба, к примеру, 6 тыс. долл. А реально в сервисе ремонт оценят в 2 тыс. долл.». А по словам Юрия Бугаева, заместителя председателя правления РСА, понятие независимости эксперта-оценщика – это вообще вопрос достаточно своеобразный. «До сих пор при проведении добровольного страхования страховщики использовали свои экспертизы, по-моему, неплохо с этим справлялись, и всегда находилась возможность решить спорный вопрос через систему экспертов, которые уже давно работают по линии Минтранса, Минюста и т.д. Но этот механизм для обязательного страхования регламентирован в законе о добровольном страховании. Видимо, мы должны содействовать скорейшему созданию института независимых экспертов. Ну а жизнь покажет, в чем будет заключаться эта независимость», – рассказал участникам конференции Юрий Бугаев.
Правда, то, как скоро будет учрежден институт независимых экспертов-оценщиков, пока не совсем ясно. По оптимистичным прогнозам экспертов-оценщиков, это может произойти уже в 2004 г. С другой стороны, для этого нужно провести еще очень большую законодательную работу, ведь, по словам Юрия Бугаева, сегодня четко не определено даже само понятие «независимый эксперт-оценщик», поэтому нельзя гарантировать, что сам институт независимых оценщиков будет создан уже в этом году. А по другим прогнозам, на проработку этого вопроса может уйти не один год. «Если по итогам первого года-полутора действия ОСАГО будут сделаны экономически грамотные выводы, если всеми участниками процесса: и законодателями, и регулирующими органами, и страховщиками – будет проявлена компетентность, то возможно вполне конструктивное совершенствование законодательства по ОСАГО», – сказал RBC daily Геннадий Смирнов, заместитель генерального директора, исполнительный вице-президент ОСАО «Россия».
