Президиум МТСБУ принял решение обратиться к Коордисовету, роль которого выполняет Нацкомфинуслуг, с представлением об увеличении ежемесячных отчислений страховщиками-членами бюро в Фонд защиты потерпевших (ФЗП) с 3% до 4% от объема премий, собранных по ОСАГО.
Остаток начисленного фонда по состоянию на январь 2016 года составлял 606 млн. грн., в т.ч. гарантийные взносы – 476,4 млн. грн. Фактически сформированный ФЗП по состоянию на 31.12.16 г. – 514,7 млн. грн., из которых 5,4 млн. грн. – представлено активами «Брокбизнесбанка».
В течение 2016 года страховщики осуществили взносов в ФЗП на 186,1 млн. грн., в т.ч.: гарантийные взносы 74,9 млн. грн. (-26,1%), ежемесячные отчисления за 2016 год составили 103,9 млн. грн. (+15,7%), поступления по регрессным искам МТСБУ – 7,2 млн. грн. (+40,9%). От инвестирования средств ФЗП получен инвестдоход 77,7 млн. грн. (+22%), который перечислялся страховщикам.
Расходы Фонда защиты потерпевших за 2016 год составили 259,2 млн. грн., в т.ч. сумма регламентных выплат из ФЗП – 90,6 млн. грн. (+94,4%), расходы на урегулирование – 3,2 млн. грн., расходы, связанные с возвратом средств в порядке регресса – 7,3 млн. грн. и возвратом взносов из ФЗП – 59,6 млн. грн.
Как сообщили в МТСБУ, решение Президиума обосновано ростом количества регламентных выплат в ДТП, где виновник не имел полиса страхования, а также ростом числа участников боевых действий и других льготных категорий граждан, освобожденных от обязательства страховать ответственность автовладельцев.
Три фактора, которые повлияли на значительный рост суммы регламентных выплат:
- С ноября 2015 года МТСБУ начало проводить регламентные выплаты за страховщиков, которые признаны банкротами
- С 19.02.2016 года вдвое увеличен лимит выплат по полисам ОСАГО.
- В 2016 году значительно увеличилось количество незастрахованных участников ДТП и льготников (участников АТО).
Новое решение вступит в силу в случае утверждения Координационным советом.
По данным МТСБУ, растет количество ДТП в Украине, а их последствия становятся все более значительными. Так, если по результатам 1-го квартала 2016 года средний размер страховой выплаты составлял 10 768 грн., то уже по результатам 1 квартала 2017-го средняя сумма выплаты составила 12 891 грн. Рост аварийности и уровня страховых выплат может в ближайшее время обернуться значительными финансовыми проблемами для страховщиков, не сформировали достаточные страховые резервы и осуществляют выплаты только за счет новых страховых премий.
Как сообщал Фориншурер, средний размер страхового платежа или стоимость полиса ОСАГО в 2016 году выросла на 11% с 435 грн. до 483 грн. В то время как средний размер возмещения по ущербу, нанесённому жизни и здоровью потерпевшего вырос на 17,8% с 11,9 тыс. грн. до 13,97 тыс. грн., а средний размер выплаты по имуществу вырос на 2,8% с 12,5 тыс. грн. до 12,9 тыс. грн.
Рост количества ДТП привел к увеличению общей суммы страховых выплат на 37,2%, составив 448,7 млн. грн. При этом страховые премии остались практически на прошлогоднем уровне и составили на конец марта 790,7 млн. грн. Уровень выплат вырос до 56,7%, в прошлом году этот показатель составлял 42%.
В МТСБУ отмечают негативную тенденцию по росту частоты страховых случаев по ОСАГО. Так, в 2016 году частота наступления убытка выросла на 30% с 1,76 до 2,29 (актуарные исследования проведены Дирекцией по данным 10 страховщиков-членов Бюро).
МТСБУ отреагировало на эти негативные тенденции на рынке и, начиная с мая 2017 года, будет высчитывать и доводить до сведения страховщиков-членов, Президиума и Нацкомфинуслуг информацию о доле договоров ОСАГО, заключенных за отчетный месяц с применением уменьшенного базового страхового платежа (180 грн.) и корректирующих коэффициентов, значения которых ниже, чем актуарно рассчитанные.
В Бюро считают «рекомендуемые» корректирующие коэффициенты (максимальные из предложенной «вилки» согласно Закона «Об ОСАГО») экономически обоснованными при расчете страховых премий ОСАГО. Соответствующее решение Президиума МТСБУ приняты по результатам актуарного исследования основных показателей осуществления ОСАГО в 2016 году.
За 2016-й год средний страховой платеж по ОСАГО вырос на 11,1% с 435,15 грн. до 483,29 грн. Частота и средний убыток тоже значительно выросли, а премии остались на уровне прошлых лет. | Фориншурер
