Сбалансированные тарифы по КАСКО, гибкая система скидок и эффективная коммуникация со страхователями — это далеко не полный перечень тех преимуществ, которые дает страховым компаниям и их клиентам телематика.
Сегодня украинский страховой рынок как никогда нуждается в инновациях. Ведь именно программные решения, автоматизация бизнес-процессов, развитие онлайн-сервисов помогают страховым компаниям становиться ближе к клиенту, соответствовать его ожиданиям и запросам. Как в части тарифной политики, так и скорости урегулирования страховых случаев.
Но помимо обоснованной цены страхового продукта, клиенты требуют индивидуального подхода, лояльности и гибкости со стороны страховщика. И, очевидно, что «старыми», испытанными методами благосклонность страхователя завоевать очень непросто. Поэтому клиентоориентированные страховые компании ищут альтернативные способы «достучаться» до своей аудитории, и предложить новые решения, которые содержат в себе некую «изюминку» и несут практическую пользу.
Именно таким решением является телематика — мониторинг движения автомобиля и оценка стиля вождения его владельца. На основе полученных данных страховая компания аккумулирует исчерпывающую статистику, благодаря которой она может с точностью подсчитать степень риска, а значит, сформировать справедливый тариф КАСКО и предложить клиенту более приятную цену, учитывающую непосредственно его водительские навыки.
Во многих странах мира (США, Бразилии, Западной Европе) телематика вовсю используется страховыми компаниями еще с начала 2000-х годов. Украина находится только в самом начале пути по массовому внедрению телематики. Но бум этой технологии уже не за горами.
Одним из первопроходцев на этом поприще стала компания Benish GPS, которая разработала телематическое решение BeinSURE, и находится на финальной стадии его тестирования.
ВАМ СКИДКА
Над созданием продукта работала целая команда, которая продумывала его идеологию, наполнение, возможности. И не зря: BeinSURE — это действительно уникальная для отечественного рынка разработка. Ее ключевая особенность заключается в том, что это не просто оборудование, которое собирает статистику о перемещении авто, а целый комплекс различных полезных сервисов.
— «В основе Be inSURE — миниатюрное устройство, которое подключается в диагностический разъем OBD-II и считывает информацию об автомобиле. Блок имеет 3D-акселерометр, который фиксирует все резкие маневры, перестроения, ускорения. И очень важно заметить, что оно не имеет ни GPS, ни GSM-модулей. А значит, клиент полностью сохраняет конфиденциальность и место его пребывания отследить невозможно», — говорит начальник отдела развития и инноваций Benish GPS Дмитрий Кривошей.
Собранные данные по Bluetooth-каналу передаются на смартфон водителя, на котором установлено соответствующее приложение. В нем автовладелец видит ту скидку, которую он «наездил» за сутки. Размер скидки номинирован не в каких-то эфемерных баллах, а в гривнах. Это очень стимулирует ездить аккуратнее, так как чем более умеренный стиль вождения — тем выше скидка. И наоборот.
Также прибор может аккумулировать и передавать в приложение сведения об эксплуатации автомобиля, данные о его техническом состоянии, отображать коды ошибок и даже оповещать о необходимости провести регламентное обслуживание машины.
В ЗОНЕ ДОСТУПА
Страховая компания получает персональный веб-интерфейс и доступ к данным. Причем, степень этого доступа совершенно разная. Например, сотрудник, назначенный администратором, может дать права в системе конкретному агенту, который, в свою очередь, будет видеть лишь статистику по тем клиентам, которых он сопровождает.
Административная панель страховщика. Учетная запись менеджера. Оценка качества вождения.
Маркетолог, не имея доступа к персональным сведениям страхователей, сможет при этом размещать новости и отправлять уведомления.
Административная панель страховщика. Учетная запись маркетолога. Добавление новостей.
Иными словами, страховая компания получает новый канал коммуникации с клиентом, сообщая об акциях, новых продуктах и программах, информируя об изменениях, которые касаются его договора и т.д.
Административная панель страховщика. Учетная запись маркетолога. Настройка уведомлений/советов. 
Не менее важна для страховщика и та статистика, которую он будет получать от телематических устройств. Ведь компания сможет не только создать актуальную базу данных для расчета стоимости полисов, но и получит бесценную информацию о стиле вождения, об аварийности, об эксплуатации автомобиля, которая в итоге станет своеобразным фундаментом для разработки новых продуктов и сервисов.
Компании, которые уже тестируют Be inSURE, заинтересовались наличием возможности передавать дилерам и СТО данные об ошибках и неполадках, возникающих в ходе эксплуатации авто. Это позволит сервисным станциям максимально оперативно реагировать на проблемы, возникающие с автомобилем, и устранять их.
БУДУЩЕЕ — УЖЕ СЕГОДНЯ
Если смотреть на перспективы Be inSURE, то они, без преувеличения, безграничны. С одной стороны, для отдельно взятой страховой компании телематика — это инструмент индивидуального подхода к клиентам, оптимизации своей тарифной сетки, выстраивания политики скидок и спецпредложений. Плюс ко всему, на рынке есть серьезная проблема с мошенничеством. Этот продукт может позволить минимизировать попытки обмана. Кроме того, телематика помогает экономить как страховщикам, так и страхователям.
С другой стороны, телематика способна обеспечить ощутимый социальный эффект. Повысить культуру страхования, улучшить ситуацию с безопасностью на дорогах, а также принести пользу в других сегментах страхования (например, в «автогражданке» при переходе к свободному ценообразованию).
— «Наша задача — сделать Be inSURE максимально полезным, как для страховой компании, так и для ее клиентов. Если взять похожие решения, то их польза — минимальна. Автовладелец, по сути, не владеет информацией о том, как он ездит, не знает, каково состояние его автомобиля. В нашем же случае клиент страховой компании, не доплачивая ни копейки, получает целый набор услуг».
К слову, по разным оценкам, в течение ближайших 2-3 лет 25% застрахованных автомобилей в Украине будут оборудованы подобными устройствами. Дело за малым: наладить между страховщиками и разработчиками подобных решений тесное сотрудничество, и дать страховому рынку то решение, в котором он действительно нуждается. | Фориншурер
