14 августа 2014 состоялось очередное заседание Президиума МТСБУ, в ходе которого был рассмотрен вопрос внедрения в Украине системы прямого урегулирования и презентована соответствующая Концепция.
Члены Президиума поддержали идею внедрения прямого урегулирования по трем альтернативным направлениям:
— закрепление системы прямого урегулирования путем внесения изменений в законодательство
— закрепление на уровне соглашения между участниками рынка на Общем собрании членов МТСБУ с обязательным участием всех страховщиков
— закрепление на уровне соглашения между участника рынка с добровольным участием страховщиков
Большинством присутствующих был поддержан механизм введения этой системы на уровне законодательства (принятие изменений в Закон о ОСАГО) как приоритетный с ориентировочной датой начала действия 1 января 2016 года. Реализацию проекта внедрения прямого урегулирования предполагается провести на протяжении 2015 года.
Концепция внедрения прямого урегулирования в Украине (6,75 МБ)
Прямое урегулирование — это подход к урегулированию убытков в страховании автогражданской ответственности, при котором страховщик по полису ОСАГО, урегулирует ущерб, нанесенный своему клиенту третьим лицом, а затем получит компенсацию от страховщика ответственности третьей стороны по регрессу.
На сегодня такой подход к урегулированию убытков по ОСАГО функционирует на многих развитых страховых рынках: в частности, во Франции, Бельгии, Италии и других европейских странах. С 2009 года прямое урегулирование было введено в России, а с июля 2010 года — в Беларуси.
На многих рынках до внедрения прямого урегулирования были одни и те же предпосылки, которыми можно охарактеризовать и современный Украинский страховой рынок, говорится в Концепции:
— невысокий уровень доверия потребителей к страховым компаниям, вызванный не ориентированной на потребителя системой функционирования рынка
— необходимость использования качестве собственного сервиса как основной конкурентного преимущества в противовес распространению ценовой конкуренции
— острая необходимость для достижения прибыльной деятельности, упрощение и удешевление процесса урегулирования убытков
— необходимость использования каждого контакта с потребителем для кросс-продаж других, более прибыльных, продуктов
— необходимость стабилизации клиентских баз. По традиционным подходам, контакты страхователя со «своим» страховщиком крайне сужены, что также сужает для страховщика возможности распространения других продуктов
потребителям продукта ОСАГО
Существующая ситуация с урегулированием в Украине сейчас имеет ряд недостатков:
— отсутствие стимулов для страховщиков своевременно и качественно выполнять свои обязательства перед клиентами других страховых компаний
— недостаточная эффективность регуляторных механизмов контроля за деятельностью страховщиков и их финансовой устойчивостью
Как последствия, мы видим на рынке демпинг и войну комиссионных, банкротства страховщиков, долгий срок урегулирования убытков (только 50% урегулируются в течение 120 дней), с каждым годом растет количество жалоб на действия страховщиков от пострадавших лиц.
По оценкам МТСБУ, страховые компании затягивают рассмотрение дел, но не отражают в своем учете до 30% убытков.
Основные преимущества введения прямого урегулирования в Украине для потребителей и рынка
Почему страховщики выиграют от введения прямого урегулирования?
При внедрении прямого урегулирования страхователи смогут выбирать страховую компанию, исходя из качества сервиса и надежности, поскольку именно эта страховая компания будет регулировать их убытки. Страховые компании будут заинтересованы инвестировать в сервис и стремиться быстрее выплатить возмещение своим клиентам чтобы получить автоматическое возмещение при помощи клиринговой схемы, поскольку затягивание выплат потеряет всякую финансовую целесообразность.
В последствии, считают в МТСБУ, проблема демпинга постепенно исчезнет, поскольку цена перестанет быть единственным критерием при принятии клиентом решения о приобретении полиса. В дальнейшем это создаст предпосылки для перехода на свободное ценообразования.
Почему прямое урегулирование ускорит уход с рынка неплатежеспособных компаний?
Необходимость оперативно и своевременно пополнять клиринговый счет станет «лакмусовой бумагой» для выявления неплатежеспособных компаний.
В отличие от существующей практики, при прямом урегулировании компании-неплательщики больше не смогут маскировать свои проблемы с помощью затягивания выплат или отказов по формальным основаниям. Кроме этого, невыполнение обязательств по своевременному пополнения клирингового счета будет основанием для автоматической остановки ассоциированного членства такого страховщика в МТСБУ и инициирования приостановлении ее лицензии.
Украинский рынок страхования сможет получить от внедрения прямого урегулирования такие дополнительные преимущества, как общее сокращение расходов страховщиков, упрощение и удешевление процедуры регрессных
отношений между страховщиками, а также уменьшение количества судебных исков.
Согласно Концепции, расчеты между страховщиками должны осуществляться централизованно с помощью клирингового центра, который будет создан при участии и на базе МТСБУ.
В качестве оператора по осуществлению услуг клиринга будет привлекаться банк-партнер. Программным обеспечением для осуществления клиринга будет служить ЦБД МТСБУ (полностью или частично, в зависимости от модели взаимодействия с оператором).
Кроме того, должен быть создан механизм гарантирования выполнения обязательств страховщиками — участниками процесса прямого урегулирования, который должен включать в себя следующие элементы:
— обязательная поддержка определенного остатка средств на специальном клиринговом счету, открытом в банке-партнере
— размещение гарантийных депозитов
— предоставление права МТСБУ (клиринговому центру) списания средств с клиринговых счетов и гарантийных депозитов
— предоставление права МТСБУ использовать средства фонда защиты потерпевших в случае невыполнения страховщиком своих обязательств по клирингу, не дожидаясь процедуры банкротства такого страховщика (при этом в первую очередь используются средства такого страховщика в ФЗП, а затем начинает работать солидарная ответственность).
| Фориншурер
