Причиной роста стоимости ОСАГО в Украине с 1 июня 2014 года стало решение Координационного совета МТСБУ об изменении методики отчислений страховых компаний в Фонд защиты потерпевших (ФЗП), а также фиксация размера корректирующих коэффициентов и «бонус-малуса».
Cегодняшние отчисления в ФЗП составляют 3% от объема всех платежей по всем заключенным полисам ОСАГО. Для страховщиков, которые не будут придерживаться установленных Законом минимальных значений коэффициентов при расчете страховых платежей, отчисления в ФЗП могут вырасти почти в 7 раз и составить 20%.
Такие отчисления будут начислены не только по тем полисам ОСАГО, которые заключены с нарушениями, а по всем полисам страховщика, заключенным за месяц, в том числе и с правильными тарифами (установленные минимальные значения коэффициентов обязательны для применения всеми страховщиками Украины — Ред.).
Данные изменения методики МТСБУ направлены, в основном, на борьбу с демпингом на рынке ОСАГО, однако следствием этих мер станет то, что украинские страховщики поднимут стоимость ОСАГО на 30%.
Так, некоторые страховщики до недавнего времени предлагали своим и новым клиентам скидки до 50% по коэффициенту «бонус-малус» (можно было написать заявление в СК о якобы безубыточных годах — Ред.), а агентам, продающим полисы — комиссии до 60%. Из-за демпинга такие страховщики не могут формировать адекватные резервы для выплат и могут стать банкротами.
Теперь страховщики должны будут либо применять рекомендованные коэффициенты и резервировать средства на выплаты, либо предлагать скидки, но при этом в 7 раз больше платить в Фонд защиты потерпевших МТСБУ.
ТОП-10 страховщиков на рынке ОСАГО по выплатам, 1 квартал 2014 года (млн. грн.)
| № | Страховая компания | Выплаты ОСАГО, тыс. грн. | Премии ОСАГО, тыс. грн. | Уровень выплат, % |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Провидна | 20 056,9 | 41 386,0 | 48,46 |
| 2 | ТАС Страховая группа | 17 953,1 | 30 287,2 | 59,28 |
| 3 | АХА Страхование | 14 368,0 | 21 517,0 | 66,78 |
| 4 | УНИКА | 11 797,0 | 19 268,4 | 61,22 |
| 5 | Гарант-Авто | 10 941,8 | 17 990,0 | 60,82 |
| 6 | УПСК | 10 355,6 | 24 491,1 | 42,28 |
| 7 | Княжа | 10 012,8 | 18 090,7 | 55,35 |
| 8 | PZU Украина | 8 210,7 | 10 353,0 | 79,31 |
| 9 | ПРОСТО-Страхование | 7 819,4 | 14 058,2 | 55,62 |
| 10 | ИНГО Украина | 7 369,9 | 8 501,7 | 86,69 |
* НАСК «Оранта» данные не предоставила, т.к. в компании введена временная администрация
Кроме этого, Координационный совет МТСБУ изменил размер корректирующих коэффициентов К2 (зависит от места регистрации авто), К3 (сферы использования) и К4 (водительского стажа). Теперь значение коэффициента К2 будет фиксированным.
Значение коэффициента «бонус-малус» теперь тоже будет фиксированным. Так, раньше за безубыточную езду водитель мог получать скидку на ОСАГО до 50% (за период действия Закона «Об ОСАГО») или, наоборот, за убытки — платить по завышенному тарифу (иногда в 2,5 раза выше).
Как выросли тарифы ОСАГО в Украине с 1 июня 2014 года
| . | ТС | Город регистрации | Стоимость ОСАГО до 1.06.2014, грн. | Стоимость ОСАГО после 1.06.2014, грн. |
|---|---|---|---|---|
| . | Авто до 1,6 л | Киев | 777,60 | 1020,60 |
| . | Авто до 1,6 л | Харьков | 558,90 | 729,00 |
| . | Авто до 1,6 л | город до 100 тыс. | 243,00 | 315,90 |
| . | Авто от 1,6 до 2л | Киев | 886,46 | 1163,48 |
| . | Авто от 1,6 до 2л | Харьков | 637,15 | 831,06 |
| . | Авто от 1,6 до 2л | город до 100 тыс. | 277,02 | 360,13 |
| . | Грузовик до 2 т | Киев | 1555,20 | 2041,20 |
| . | Грузовик до 2 т | Харьков | 1117,80 | 1458,00 |
| . | Грузовик до 2 т | город до 100 тыс. | 486,00 | 631,80 |
Напомним, последний раз стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности в Украине изменялась в сторону увеличения в сентябре 2010 года (в 2-3 раза в зависимости от типа транспортного средства, территории и сферы его использования, а также стажа вождения).
Хотя базовый тариф ОСАГО и был снижен с 291,49 грн. до 180 грн., но появилась «вилка» в размерах корректирующих коэффициентов и выросла в 2 раза ответственность страховщиков. Так, с 2010 года ответственность за ущерб имуществу третьих лиц выросла с 25 тыс. грн. до 50 тыс. грн., а по жизни и здоровью — выросла с 51 тыс. грн. до 100 тыс. грн. | Фориншурер
