Swiss Re провела исследование уровня вмешательства государства в частный страховой сектор в различных странах мира. Уровень вовлеченности государства в сектор страхования очень различается в зависимости от стран и видов страхования, - сообщается в исследовании Sigma №3/2011.
Это касается установления рамок регулирования, особые условия принятия рисков по отдельным продуктам страхования, установление отдельных видов обязательного страхования и несение ответственности после определенного события в качестве последнего страховщика. Центральные власти в основном страхуют себя сами, а более мелкие подразделения власти во многих случаях приобретают частную страховку.
Тем не менее, это означает, что имеется возможность для государства использовать опыт и растущий потенциал страхового сектора для более эффективного размещения рисков и сохранить у себя только риски, которые невозможно страховать со стороны частного страхования.
Государства проводят социальное страхование для здравоохранения, нетрудоспособности, безработицы и пенсий. Почти все государства очень вовлечены в осуществлении компенсаций по здоровью, нетрудоспособности работников, и страхования от безработицы, а также пенсий. Настоящая деятельность государства особо определяет минимальные компенсации по здравоохранению и обеспечивает или финансирует программы с определенными направлениями затрат. Обычно, эти программы предназначены выдавать некоторые виды субсидий для хронически больных, пожилого или низко зарабатывающих слоев населения. В связи с этим, такие программы почти всегда являются обязательными, для снижения уровня рисков в сегменте и осуществления субсидий.
Государства внедряют обязательные виды страхования ответственности для обеспечения компенсаций для потерпевших. Для того чтоб гарантировать компенсации для потерпевших сторон, государства обычно вводят виды страхования ответственности такие как, ответственность работодателя, ответственность владельца автомобиля, ответственность по продуктам и ответственность по окружающей среде. Обычно стоимость обязательного страхования предусматривает скидки за низкие уровни рисков.
Государства часто субсидируют страхование от природных катастроф в зонах высокого риска, что способствует увеличению строительства в зонах повышенного риска. В некоторых странах проводится страхование от природных катастрофических рисков по субсидированным ставкам в зонах повышенного риска, где ставки частного сектора значительно высокие. В последствие и по структуре эти программы не предусматривают скидки по ценам страхование, которые зависят от уровня рисков. В дополнении это приводит к тому, что налогоплательщик из региона с более низким уровнем риска субсидирует страхование от ветровых штормов домохозяйств, подверженных риску ущерба от урагана, находящихся на побережье. Неблагоприятный эффект в связи с неадекватным уровнем тарифных ставок также является проблемой в других странах или субсидируемых программах страхования.
В некоторых странах государство объединяется с частными страховщиками для проведения страхования крупных, неоценимых рисков. В некоторых странах государство находит пути партнерства с частным страховым сектором в проведении страхования очень не предсказуемых и/или крупных для частного сектора рисков. К примеру, страхование от землетрясений (Япония, Тайвань, Турция и Калифорния), программы страхования от терроризма (TRIA в США, GAREAT во Франции, NHT в Нидерландии и др.) или страхование ответственности по ядерным рискам (во многих странах, где действуют атомные электростанции). Некоторые правительства приобретают страхование покрывающее ответственность текущего персонала, возникшего от природных катастроф. Общие черты данных примеров заключается в том, что во всех участие частного сектора определяется и лимитируется. Правительства всего остаются последними страховщиками, которые обеспечивают убытки, но могут определить риски, которые могут страховаться частным сектором и страхователи, могут позволить это для себя.
Правительства приобретают страхование в целях сокращения бюджетных расходов и использования технологии частного сектора. Центральные власти в основном страхуют свое имущество и деятельность сами, но также приобретают страхование у частного сектора в целях использования опыта администрирования претензий и оценки риска. К примеру, страхование гарантий, которое позволяет государству поручить процесс отбора поставщиков и получить компенсацию при товары или услуги по заключенным контрактам не доставлены или не оказаны в оговоренный срок. Также, более мелкие подразделения власти могут сэкономить путем взаимораспределения рисков с частными страховщиками. Страховые премии поступают по установленным тарифам и при неблагоприятных событиях не приносят очень высокие убытки. | UzReport.com
