30 крупнейших страховых компаний Украины к концу мая 2009 задолжали страхователям 192 млн. грн.

По данным Госфинуслуг Украины, к концу мая 2009 просроченные обязательства перед страхователями 30 крупнейших рисковых страховых компаний превысили 192 млн. грн.

Эксперты прогнозируют, что к концу 2009 года сумма невыплат может увеличиться в 2-3 раза, а перечень злостных неплательщиков — до 100-150 страховщиков. Приструнить подопечных Госфинуслуг может лишь одним способом — лишить их права работы с новыми клиентами.

- «Сегодня на первую сотню компаний приходится свыше 92% собираемых платежей, а 200 компаний (из более 400 рисковых СК) собирают 99% премий. Остальные страховщики недокапитализированы и нарушают требования к формированию резервов. Им нечего делать на рынке», — подчеркнул Виктор Суслов.

Концентрация страхового рынка Украины в 1-м квартале 2009 года

Согласно данных Госфинуслуг, страховые выплаты не были своевременно проведены по более чем по 9425 договорам. Свыше 80% страхователей, не получивших компенсации, — физлица.

Количество поступивших за январь-май 2009 года жалоб от обманутых страховщиками украинцев достигло 1873 (для сравнения: за 2007–2008 годы в Госфинуслуг поступило всего 2015 претензий).

Поводом для недовольства в большинстве случаев стала задержка выплаты возмещения, выплата не в полном объеме либо отказ в выполнении обязательств.

У многих СК нарушения платежной дисциплины связаны с замораживанием вкладов в банках. Компании не могут выплачивать возмещения, поскольку им не отдают их резервы.

По подсчетам комиссии, на сегодняшний день банкиры задолжали компаниям около 1,2 млрд. грн. Всего же, по итогам 1 квартала 2009 года, на депозитных счетах находилось чуть более 6 млрд. грн. (или 27%) страховых резервов.

Однако сами страховщики признают, что причина хронических неплатежей клиентам в большей степени связана с демпингом, к которому ранее прибегали страховщики для привлечения новых клиентов.

Проблема неплатежей — это следствие непродуманной ценовой политики страховых компаний в предыдущие годы. Несвоевременность выплат также может быть связана с несбалансированной политикой в части перестрахования рисков. Достаточно часто СК перестраховывают свои портфели на внутреннем рынке, друг у друга. Поэтому проблема неплатежей в одной компании автоматически приводит к аналогичным проблемам в компаниях-перестрахователях, - считают эксперты.

В числе «пострадавших» оказались и страховщики, пренебрегавшие в сытые годы правилами формирования резервов, планируя рассчитаться с клиентам за счет вновь привлеченных платежей. Однако в нынешнем году надежды таких компаний пошли прахом.

В 1 квартале 2009 года рынок сократился на 12,7% (до 4,677 млрд. грн.). Премии по автострахованию упали на 28,7%, по имущественному страхованию — на 10,3%, страхованию грузов — на 45%.

Госфинуслуг не намерен давать нарушителям спуску. Только в течение мая регулятор исключил из госреестра финучреждений 11 страховых компаний, лицензии еще трех СК аннулированы.

По словам Виктора Суслова, аналогичные санкции в ближайшее время будут применены еще к нескольким десяткам страховщиков. - «Таким образом, мы пытаемся избежать ситуации, когда компании будут погашать старые долги за счет платежей, полученных от новых клиентов. Итогом такой деятельности могло бы стать многократное увеличение числа обманутых страхователей».

Более радикальное вмешательство в деятельность страховщиков регулятору пока не по плечу. Многочисленные предложения Госфинуслуг, принятие которых было необходимым для наведения порядка в компаниях, так и не получили поддержки депутатов. Например, комиссия не добилась права отказывать в выдаче лицензий вновь регистрируемым компаниям (таких полномочий она добивалась, опасаясь, что новые СК будут регистрироваться собственниками обанкротившихся страховщиков). Как и предполагалось, владельцы «прогоревших» СК не замедлили воспользоваться законодательным пробелом.

«Уже есть прецеденты, когда собственники выводили активы из страховых компаний. Это сделать несложно. Страховщики действуют по аналогии с банкирами. Те выдают аффилированным структурам кредиты, страховщики проводят выплаты либо передают риски в перестрахование. Поговаривают, что акционер одной из компаний, которая сейчас находится на грани банкротства и уже давно не платит клиентам, ведет активную деятельность по регистрации нового страховщика», — рассказал зампред одной из страховых компаний. Воспрепятствовать этому небанковское ведомство не в силах. Комиссия до сих пор не получила права вводить в страховые компании временные администрации без согласия акционеров. Проект поправок в Закон «Об исполнительном производстве», внесенный в парламент несколько месяцев назад, до сих пор ждет своей очереди. Та же судьба, вероятно, постигнет и новый проект Госфинуслуг, призванный повысить эффективность временных администраций.

«Механизм введения временных администраций необходимо совершенствовать. Сегодня эта мера является санкцией, а не правом регулятора, а потому не может действовать в полную силу. Комиссия имеет право назначать своих представителей в проблемную СК лишь в случае, если та неоднократно допускает одни и те же нарушения. Отслеживать их комиссия может либо с помощью проверок, либо по отчетности, которая подается ежеквартально. Таким образом, введение администрации становится возможным лишь через несколько месяцев после возникновения проблем. За это время из СК уже могут быть выведены все активы», - считают эксперты.

По прогнозом экспертов, результатом такой законодательной неразберихи может стать стремительное увеличение страховых долгов, которые к концу года могут вырасти в два-три раза. За этот же период количество проблемных СК может достигнуть двух сотен.   | Еженедельник "Комментарии"