Инновации как важный фактор обеспечения качественного развития ОСАГО в Украине

Открытый подход Моторного (транспортного) страхового бюро Украины к инновациям позволяет использовать свежие идеи из разных источников.

Сотрудничая с партнерами, прежде всего, со странами-членами Международной системы автострахования «Зеленая карта», создаются новые возможности, которые трансформируются в управленческие решения, и максимально отвечают потребностям потребителей страховых услуг с такого социально значимого вида страхования как обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО).

Для обеспечения надлежащей платежеспособности, эффективной работы страховщиков-членов МТСБУ в долгосрочном периоде возникает потребность в формировании благоприятной страховой среды, в которой будут максимально учтены и защищены материальные интересы всех субъектов страхования. В этом контексте поиск и внедрение инновационных подходов к предоставлению страховых услуг по ОСАГО является краеугольным камнем.

Прежде всего, речь идет о комплексе системных мер, направленных на гармонизацию всех этапов страхового процесса для получения как социального, так и финансово-экономического эффекта от страхования.

Стремление придать цивилизационных качеств конкуренции приводитк активному поиску эффективных методов и форм сотрудничества между субъектами на рынке автогражданского страхования.

Первостепенное значение приобретают управленческо-организационные мероприятия, которые осуществляет сегодня МТСБУ как единое объединение страховщиков с целью оптимизации страховой деятельности своих членов и нейтрализации действия факторов которые негативно влияют на предоставление страховой услуги.

Одним из инновационных инструментов управления выступает реинжиниринг системы осуществления ОСАГО и зеленой карты.

В рассматриваемом контексте заслуживает внимания работа МТСБУ над внедрением системы «электронный полис» — заключение договора обязательного страхования автогражданской ответственности с применением средств интернет-связи.

Сегодня оформление международного договора страхования «Зеленая карта» осуществляется путем автоматической печати на принтере после внесения информации в Подсистему «Green Card online» с использованием веб-доступа к системе ЦБД МТСБУ (через веб-портал ЦБД МТСБУ), или с помощью веб-сервисов, при внесении информации с применением информационной системы страховщика. В последнем случае порядок печати страховых документов регламентирует страховщик-член МТСБУ.

Обязательными условиями его применения является наличие у водителей-участников ДТП договоров ОСАГО, отсутствие травмированных (погибших) людей, согласие водителей этих транспортных средств относительно обстоятельств его совершения, а также отсутствии у них признаков алкогольного, наркотического или другого опьянения.

Ожидаемый эффект получен от введения электронного единого Реестра в подсистеме ЦБД МТСБУ страховых агентов-юридических, физических лиц, сотрудников страховых агентов и штатных сотрудников страховых компаний, которые непосредственно заключают договоры страхования.

Внести информацию об агенте в Реестр и исключить его из него может только страховщик-член МТСБУ, который имеет право на осуществление ОСАГО. База данных содержит информацию о том, какие обязательные договора - международного или внутреннего страхования автогражданской ответственности вправе заключать тот или иной агент, на какой период и с каким страховщиком он сотрудничает.

МТСБУ обеспечило формирования, функционирования и доступ к открытой информации Реестра страховых агентов. Получить информацию из него можно через официальный интернет-портал МТСБУ (www.mtsbu.ua) через главную страницу.

Прямое урегулирование кардинально меняет процедуру урегулирования страховых событий, регулирует ущерб, причиненный его клиенту третьим лицом, после чего в установленном порядке получает компенсацию от страховщика ответственности третьей стороны.

На сегодня такой порядок урегулирования убытков введен на многих развитых страховых рынках, в частности, во Франции, Бельгии, Италии, других европейских странах, а также в Российской Федерации и в Республике Беларусь.

Беспрецедентным и чрезвычайно эффективным инновационным инструментом, который не только стабилизировал, но и обеспечил устойчивость развития сегмента страхования по договорам международного страхования «Зеленая карта» стало внедрение проекта администрирования украинской «Зеленой карты» (так называемый ПАУЗК), которое позволило в текущем году получить положительные результаты:

— Повысилась эффективность урегулирования страховых случаев и минимизированы риски несвоевременных страховых выплат. В текущем году урегулировано 92% требований в МТСБУ, полученных в рамках ПАУЗК. Исключением остаются гарантийные требования, связанные со страховыми случаями прошлых лет, в том числе по делам страховщиков, утративших статус полного члена Бюро.

— Минимизированные риски несвоевременных страховых выплат: средний срок осуществления выплаты составил 23 дня с момента получения соответствующего заявления вместо нормативных 60 дней.

— Прекратилось поступление гарантийных требований.

— Существенно уменьшены проявления демпинга, применение необоснованно завышенных агентских вознаграждений при заключении договоров международного страхования.

— Повышено качество электронного учета бланков страховых документов и отчетности страховщиков о заключенных договорах страхования.

Ключевой задачей инновационной деятельности МТСБУ и его страховщиков-членов является максимальное приближение страховых услуг к потребностям страхователя и потерпевшего в своевременной и качественной страховой защите. Достойным ориентиром и примером в этом направлении является европейские инновационные страховые программы в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности.