Зачем нужен договор сострахования и какова роль страхового консультанта в нем?

Третий год подряд ТРЦ «Караван» доверил страхование рисков своего имущества специалистам «FCI Company». Вспоминая первое обращение руководства «Караван», теперь даже не верится, настолько стало возможным соединить интересы страхователя и страховщиков, особенно в период кризиса (2008 год), когда клиенты хотели получить по страхованию дорогостоящего объекта вдвое ниже тариф и «все включено». Таким было наше первое знакомство с ТРЦ «Караван».

Первое, что ответили страховщики, а их в первом кругу торгов было четверо, не удовлетворило даже нас. Не желая расстраивать клиента, родилась идея поговорить о договоре сострахования с наиболее профессиональными и гибкими в переговорах страховщиками. Ими оказались «ИНГО Украина», которая впоследствии стала лидером договора сострахования, и «Провидна». Благодаря переговорам, в которых страховые компании и специалисты «FCI Company» имели общую цель — предоставить клиенту то, что он хочет, а не то что есть в перечне страховых услуг, был создан уникальный договор, который, искренне надеюсь, будет не последним.

Зачем нужен договор сострахования и что это такое?

Дело в том, что возможности страховых компаний в нашей стране по приему рисков на страхова­ние объективно ограничены. Основные причины этих ограничений связаны с финансовым состоянием страховщиков, их возможно­стями по оценке рисков, принимаемых на страхование и прогнози­рованию объема будущих убытков.

Довольно часто возникают ситуации, когда страховщику предлагается на страхование риск, многократно превышающий его финансовые возможности, либо риск, с которым страховщику ранее не приходилось работать.

Та­кие ситуации особенно характерны для украинского страхового рынка, где страховщики еще не достигли финансовой мощи, как их зарубежные коллеги и не могут предложить хорошее страховое покрытие при низкой цене. Договор сострахования в таких случаях — это победа для обеих (может и более) страховых компании: не нужно дополнительно искать надежное перестрахование, что всегда удорожает договор страхования, не нужно держать на себе 100% дорогостоящего риска.

Сострахова­ние достаточно широко распространено на рынке, в частности на британском. Пример – Lloyd`s of London (Великобритания). Страхование очень дорогостоящих морских судов и других объектов в Lloyd`s почти всегда рассредоточивается между его многочисленными синдикатами.

Согласно ст. 11 «Закона Украины о страховании» сострахование - это стра­хование одного и того же объекта несколькими страховщиками по одному договору страхования.

Сострахование принципиально от­личается от двойного страхования, так как условия договоров и методы распределения ответственности известны и согласованы всеми состраховщиками. Уровень участия страховщиков в рам­ках такого договора может быть различным. Он может колебаться от полной автономности каждого состраховщика в рамках его доли ответственности до тесной координации деятельности и назначе­ния состраховщика-лидера, чьим решениям следуют остальные состраховщики.

Как видно, сострахование позволяет страховщикам принимать на страхование риски, значительно превышающие их индивиду­альные финансовые возможности, кроме того, оно способствует выравниванию рисков по размеру страховой суммы и тем самым усилению финансовой устойчивости страховой организации и сба­лансированности ее страхового портфеля.

Какова роль страхового консультанта в таком договоре?

Учитывая жесткую конкуренцию страховых компаний на украинском рынке, думаю у двух конкурентов, вряд ли родилась идея прийти друг к другу и договориться. Это не значит, что наши страховые компании не умеют сотрудничать, напротив, многие из них успешно работают по перестрахованию рисков и возмещению убытков, но почему-то когда каждая получает заявку на страхование привлекательно крупного объекта и не знает кто конкурент, то каждая старается забрать 100%, даже если снижение цены ухудшают условия договора.

Наша компания заинтересована всегда, в первую очередь, предоставить качество, а уж потом подумать о доходности заключаемого договора. Несомненно, нам это удалось, так как клиент для нас — это больше, чем страхование.

___________________________________________________

«FCI Company» — профессиональный страховой консультант, работающий на рынке с 2007 года. Руководство компании и ведущие специалисты имеют опыт работы в страховании более 13 лет в ведущих страховых компаниях Украины.

Количество страховых выплат, произведенных клиентам — главная оценка деятельности компании. По итогам работы за 1 полугодие 2010 года клиенты «FCI Company» получили более 1 млн. грн. страховых возмещений.