Глобальний ринок цифрових страхових платформ продовжує зростати через перехід страховиків від традиційних операційних моделей до технологічних систем андеррайтингу, врегулювання збитків, онбордингу клієнтів і адміністрування полісів.
У 2025 році обсяг ринку маркетплейсів та цифрових платформ становив близько $156 млрд. У 2026 році він може зрости до $173 млрд, а до 2035 року досягти $432 млрд. Середньорічний темп зростання у прогнозному періоді оцінюється у 10,7%.
Зростання пов’язане з активним впровадженням штучного інтелекту, хмарних технологій, аналітики великих даних та автоматизації у страховому секторі. Страховики використовують цифрові платформи для скорочення операційних витрат, підвищення точності рішень і покращення сервісу для клієнтів.
Цифрові платформи змінюють управління повним життєвим циклом договору страхування. Вони підтримують швидший онбординг клієнтів, автоматизоване врегулювання збитків, точніший андеррайтинг і ефективніше адміністрування полісів у медичному, лайфовому, авто- та майновому страхуванні.
Попит також підтримують очікування клієнтів. Страхувальники хочуть прозорого визначення страхових тарифів, швидкої комунікації щодо збитків, мобільного доступу та сервісу, подібного до банківських і торговельних цифрових платформ.
Ринок залишається конкурентним. У розвиток цифрових страхових платформ інвестують глобальні технологічні компанії, іншуртехи та традиційні постачальники страхового програмного забезпечення. Серед основних учасників ринку: Guidewire Software, Duck Creek Technologies, SAP, Salesforce, Oracle, Microsoft, TCS, Cognizant, Accenture та Majesco, пише Beinsure.
Компанії розробляють страхові платформи на базі штучного інтелекту, хмарні core-системи та інструменти автоматизації врегулювання збитків, які мають модернізувати застарілі системи страховиків і швидкість запуску нових продуктів.
Штучний інтелект і машинне навчання залишаються головними драйверами страхового ринку та допомагають автоматизувати андеррайтинг, виявляти страхове шахрайство, оцінювати ризики та обробляти великі масиви клієнтських і страхових даних.
Поширення смартфонів та доступу до інтернету стимулює попит на цифрові страхові платформи, особливо на ринках, що розвиваються. Цифрові канали дають страховикам доступ до клієнтів, які раніше залишалися поза страховим покриттям.
Додатковий імпульс дає регуляторна підтримка цифрових фінансових сервісів. Попит на врегулювання збитків у реальному часі та ціноутворення на основі даних змушує страховиків оновлювати системи, які не були створені для швидкого цифрового обслуговування.
Нові можливості відкривають блокчейн-технології, вбудоване страхування, страхове покриття на основі даних інтернету речей та клієнтська підтримка на базі штучного інтелекту. Блокчейн може підвищити прозорість, безпеку та контроль шахрайства в страхових операціях.
Вбудоване страхування створює нові канали дистрибуції через e-commerce, фінтех, мобільність та цифрові сервіси. Така модель дозволяє пропонувати покриття в момент, коли клієнт найбільше потребує захисту.
Страхування з оплатою залежно від використання (на базі телематики) також має значний потенціал. Дані з пристроїв інтернету речей підтримують нові моделі в авто- та медичному страхуванні, де тариф і покриття пов’язані з реальною поведінкою клієнта або поточним рівнем ризику.
Ринки Азійсько-Тихоокеанського регіону, Латинської Америки та Африки мають значний довгостроковий потенціал, кажуть аналітики. Низьке проникнення страхування, зростання цифрової активності та поширення смартфонів створюють простір для мобільних страхових платформ.
AI-чатботи та віртуальні асистенти також посилюють клієнтський сервіс, відповідаючи на типові запити, та допомагають відстежувати статус збитків і знижують витрати на контакт-центри.
Однак ринок має кілька стримувальних факторів: конфіденційність даних і кібербезпека залишаються головними ризиками, оскільки страхові платформи обробляють персональні, медичні, фінансові та поведінкові дані.
Висока вартість впровадження також обмежує перехід для невеликих страховиків, бо більшість працює на застарілих системах, які складно інтегрувати з хмарними платформами, інтерфейсами програмування, аналітичними інструментами та автоматизованими процесами.
Ще аналітики відзначають, що регуляторні відмінності між країнами теж ускладнюють масштабування платформ. Страховикам потрібно одночасно виконувати вимоги щодо захисту даних, ліцензування, захисту прав споживачів і цифрових фінансових послуг.
Низька цифрова грамотність у частині країн також може стримувати використання платформ. За оцінками Beinsure, ринок цифрових страхових платформ переходить від базової автоматизації процесів до повної трансформації операційних моделей. Найвищий попит формуватимуть страховики, яким потрібні швидший андеррайтинг, якісніші дані, нижча вартість врегулювання збитків і масштабована цифрова дистрибуція.
Однак основними ризиками для темпів впровадження залишаються складність застарілих систем, кіберзагрози та фрагментоване регулювання.
