Іншуртех Lemonade в 4 кварталі 2022 року наростив IFP-премії на 64% до $625 млн

Insurtech Lemonade опублікував фінансові результати за четвертий квартал і весь 2022 рік. Діюча премія досягла 625 мільйонів доларів, що на 64% більше, ніж у 4 кварталі 2021 року. Річне зростання IFP за відсутності впливу придбання Metromile становило б приблизно 38%.

Середня премія від клієнта становила 346 доларів, що на 30% більше, ніж у 4 кварталі 2021 року. Компанія завершила квартал із 1 807 548 клієнтами, що на 27% більше порівняно з 4 кварталом 2021 року, з 3 по 4 квартал Lemonade збільшив свою клієнтську базу на 32 тисячі застрахований.

Коефіцієнт валових збитків становив 89% проти 96% у четвертому кварталі 2021 року. Коефіцієнт чистих збитків становив 97%. Чистий збиток за квартал склав 64 мільйони доларів порівняно з 91 мільйоном доларів у четвертому кварталі 2021 року. У 2022 році компанія Lemonade повідомила про чистий збиток у розмірі 297,8 мільйона доларів порівняно з 241,3 мільйона доларів у 2021 році.

Витрати на продажі та маркетинг за квартал склали 27,2 мільйона доларів порівняно з 37,2 мільйона доларів у четвертому кварталі 2021 року. У 2022 році Lemonade витратила 138,3 мільйона доларів на продажі та маркетинг порівняно зі 141,6 мільйона доларів у 2021 році.

Грошові кошти, їх еквіваленти та інвестиції компанії становили приблизно 1,04 мільярда доларів на 31 грудня 2022 року порівняно з 1,07 мільярда доларів станом на 31 грудня 2021 року, головним чином відображаючи 163 мільйони доларів чистих грошових коштів, використаних у операційній діяльності з 31 грудня 2021 року, компенсованих 164,8 млн доларів готівки, їх еквівалентів та інвестицій, отриманих через придбання Metromile, йдеться у звіті Global InsurTech Investment Trends.

2022 рік став роком, коли Lemonade виріс і зрів у матеріальному плані. Це був перший повний рік із усіма п’ятьма основними продуктами на ринку: орендарі, власники житла, автомобілі, домашні тварини та життя. Це був рік, коли Lemonade придбав нову іншуртех компанію, ліцензовану в 49 штатах (Metromile).

Це був рік стрімкого зростання інфляції, у відповідь на який Lemonade подав у вісім разів більше змін до регуляторів по всій країні, ніж у 2021 році.

«Коли інфляція спричинила підвищення рівня збитковості, ми протидіяли цьому, збільшивши кількість заявок на страхування у 8 разів», — зазначив Даніель Шрайбер, Засновник і виконавчий директор Lemonade. «Оскільки вартість капіталу різко зросла, ми скоротили наші витрати так, щоб значного резерву тепер вистачило. Як наслідок, цей квартал показує, що пік збитків уже позаду».

З точки зору сезонності, останній квартал року зазвичай характеризується меншою кількістю переїздів орендарів і власників житла, більшою кількістю відпусток, вищими витратами на придбання і, отже, повільнішими продажами.

Lemonade пропонує страхування орендарів, домовласників, автомобілів, домашніх тварин і життя. Завдяки штучному інтелекту та соціальному впливу страхові компанії Lemonade у США та ЄС замінюють брокерів і бюрократію ботами та машинним навчанням, прагнучи до нульової паперової роботи та миттєвого виконання всього.  | Форіншурер / Nataly Kramer