Почему растёт частота убытков, стоимость полиса и средняя выплата по ОСАГО в Украине?

Средняя стоимость полиса ОСАГО в Украине за январь-август 2019 года выросла на 7% до 604 грн. Такие данные представило Моторное (транспортное) страховое бюро Украины.

Анализ динамики количества договоров и заявленных убытков показывает, что средняя частота страховых случаев если и повышается, то достаточно медленно. Так, по данным МТСБУ, частота убытков за этот период выросла до 1,65% и достигла уровня 2017 года. По данным МТСБУ, 7 страховщиков имеют частоту более 3%, 11 компаний — менее 1,3%.

Средний размер страховой выплаты в 2019 году вырос до 17,6 тыс. грн. Напомним, что средняя сумма страхового возмещения по ущербу, причиненному жизни и здоровью потерпевшего в 2017 году была 17 962 грн. (+28,6%), а средняя сумма возмещения по ущербу имуществу 15 386,3 грн. (+19,4%).

Что касается частоты наступления страховых событий, то этот показатель по легковым автомобилям в 2019 году составил 1,69%, по грузовым авто 2,77%, по автобусам частота убытков 2,9%, мотоциклам 0,11%, а по прицепам к легковым авто 0,01% и грузовым авто 0,04%.

Частота наступления страховых событий по ОСАГО в разрезе видов транспорта

Средний размер убытка в расчете на один страховой случай растет. Причины — повышение лимитов, расширение страхового покрытия, увеличение стоимости запчастей и работ СТО. Хотя частота страховых случаев растет, но незначительно (+1,7%).

Средний срок выплат за 8 месяцев 2019 года составляет 92 дня. Средний уровень выплат составляет около 50%. На имущественные убытки до 10 тыс. грн. приходится 50% всех выплат, до 15 тыс. грн — 63%. На возмещения ущерба в размере более 100 тыс. грн. приходится 6% от общего объема выплат по рынку.

Динамика средней суммы страхового возмещения по договорам ОСАГО (2014-2019 годов)

Страховые компании-члены МТСБУ в январе-августе 2019 года увеличили сбор премий по страховым полисам ОСАГО на 11% до 3,3 млрд грн. На ТОП-10 СК приходится 60% собранных премий и 57,7% произведенных выплат.

Количество договоров в январе-августе возросло на 3,54% до 5,44 млн. Общий объем страховых выплат вырос на 15,2% до 1,6 млрд грн., в т.ч. 282,7 млн грн выплачено с использованием «европротокола» (+29,2%).

Уровень выплат по внутренним договорам ОСАГО в 1 полугодии 2017-2019 годов

За 8 месяцев в МТСБУ поступило 1034 жалобы на деятельность страховщиков (-19%), при этом возросло количество жалоб на отказы в выплатах.  | Фориншурер