Наша миссия — донести клиентам, что полис ОСАГО — это их финансовая защита в случае ДТП

О развитии компании, а также про основные проблемы, с которыми сталкиваются страховщики в своей деятельности, рассказывает Председатель правления страховой компании «ЮНИВЕС» Андрей Спренгель.

Ваша компания увеличила сборы премий более чем в 3 раза, за счет чего вам удалось достичь таких результатов?

— Анализируя сложившуюся ситуацию на страховом рынке Украины, мы еще в 2013 году, определили два основных драйвера роста страхового рынка, это ОСАГО и ДМС. Формируя стратегию развития компании на 2014-2017 года, мы основной прирост страховых платежей запланировали на обязательные виды и не ошиблись, так как уже на сегодня сумма премий составила более 100 млн. грн. Как позже показал сам рынок, ОСАГО действительно стало основным объемообразующим продуктом. На рост портфеля ОСАГО, помимо грамотной политики по реализации полисов, так же повлияло высвобождение значительной доли рынка, связанной с уходом нескольких страховых компаний.

Кроме этого, мы понимает, что основополагающим фактором успешных продаж в страховании является агентская сеть. За последний год мы значительно увеличили региональную сеть, как в областных центрах, так и в прилегающих городах. При планировании нового подразделения мы отталкиваемся от потенциала региона относительно реализации того или иного вида страхования, а также наличия команды, которой под силу реализовать наши планы.

ОСАГО является обязательным, но насколько данный продукт оправдан на сегодняшний день для самих страхователей? Какие преимущества вашей компании перед конкурентами?

— ОСАГО само по себе является обязательным видом страхования, и у автовладельцев есть прямая обязанность его приобрести, но у какой именно страховой компании – это уже выбор каждого. У некоторых водителей сложилось ошибочное мнение, что все страховщики одинаково не платят. В связи с этим покупают полис только у лидеров рынка или находят «почти бесплатно» у компаний, которые лишены права продажи полисов ОСАГО и исключены из членов МТСБУ (Моторное (транспортное) Страховое Бюро Украины).

Нашей миссией является донести клиентам, что полис ОСАГО, прежде всего, — это их финансовая защита перед третьими лицами в случае ДТП, виновником которого они могут стать. Автогражданка от «UNIVES» позволяет покрыть ущерб при ДТП за счет ресурсов страховой компании. Здесь главное правильно выбрать страховую компанию, так как ряд компаний не соблюдают основные требования регулятора.

Да, наш продукт не является одним из самых доступных, но мы гарантируем надежность, так как резервы компании сформированы согласно Закона Украины «О страховании» и представлены с учетом требований Нацкомфинуслуг, к тому же мы сформировали самый большой среди всех страховщиков объем дополнительных средств (ДВ1) в Фонде защиты потерпевших МТСБУ, в размере 20,3 млн. грн., и все это в совокупности исключает любые риски неплатежеспособности. На текущий момент уставной капитал составляет 25 млн. грн., а сформированные резервы по состоянию на 30.09.2016 – 63 млн. грн. К тому же, мы оперативно осуществляем выплаты, в среднем за 80 дней от момента ДТП, и входим в ТОП-10 страховщиков на рынке по этому показателю.

С какими проблемами сталкивается Ваша компания при реализации ОСАГО?

— Мошенничество — основная проблема, с которой сталкиваемся не только мы, но и весь страховой рынок в целом. Именно страховое мошенничество тормозит развитие цивилизованного страхования в стране и пагубно влияет на экономику в целом.

Ежегодное увеличение объемов страхования ОСАГО, повышение лимитов выплаты по полису и по «европротоколу» в частности, привлекает большое количество аферистов, интересы которых находятся в сфере страхования, а иногда это и целые группировки. При этом страдают обе стороны: как страховые компании, так и страхователи.

Например, на сегодняшний день, по нашим оценкам, до 15 % всех выплат по ОСАГО страховые компании осуществляют по полисам, с большой долей вероятности оформленным после ДТП, так называемое страхование «задним числом».

Общая сумма, по моей оценке, таких выплат на рынке страховых услуг уже превысила 200 млн.грн. И это только те убытки, которые страховщики могут по тем или иным признакам идентифицировать, как «подозрительные».

Отдельно стоит выделить еще один вид мошенничества – недобросовестное оформление ДТП при помощи «европротокола», инсценирование ДТП, фальсификация результатов технической экспертизы после ДТП. И здесь уже работают группировки.

На мой взгляд, данный вопрос должен быть решен в первую очередь на законодательном уровне, как это уже сделали в других странах постсоветского пространства. Например, в той же Эстонии при содействии наступления страхового случая или создания ложного представления с целью получения от страховщика возмещения, мошенник наказывается денежным штрафом или тюремным заключением на срок до 5-ти лет.

Это то, что касается страховых компаний. Теперь давайте рассмотрим мошенничество, которое влечет за собой негативные последствия для самих страхователей. Здесь имеет место быть страхование по поддельным полисам. Недобросовестные агенты зачастую реализовывают фальсифицированные полисы, пользуясь ошибочным мнением клиентов, о которых мы упомянули выше (недоверие к страховым компаниям, «для полиции» и пр.) и, которые хотят купить полис автогражданки как можно дешевле.

Также, еще одной важной проблемой для всех страховщиков остается формирование львиной доли резервов в национальной валюте при постоянном росте курса. Например, по ОСАГО в МТСБУ лишь небольшая часть фондов представлена в валюте, в то время как почти в каждом возмещении ощущается участие валютной составляющей, так как львиную долю выплат составляет покрытие автозапчастей и прочих расходных материалов. Нам только остается рекомендовать МТСБУ своевременно пересматривать стоимость полисов ОСАГО с учетом валютных колебаний и увеличивать формирование резервов в валюте.

Какие меры Ваша компания приняла для пресечения мошенничества?

— В первую очередь мы разработали процедуру защиты от страхового мошенничества с момента реализации полиса до момента выплаты. В рамках данной процедуры мы обязали страховых агентов, которые находятся «в полях», в течение часа уведомлять о заключении договора ОСАГО путем отправки SMS. Таким образом, мы контролируем момент оформления договора при возникновении ДТП. Все ДТП, которые произошли в первые 15 дней с момента заключения договора, подлежат более тщательному рассмотрению.

Далее, мы на постоянной основе обновляем списки мошенников и обмениваемся данной информацией с другими участниками рынка. Но, на мой взгляд, инициатива должна в первую очередь идти от МТСБУ, именно Бюро должно консолидировать всю информацию и предоставлять ее рынку.

Кроме этого, со своей стороны, мы инициируем вопрос возобновления работы отдела по борьбе с мошенничеством в МТСБУ. Проведение контрольных закупок от Бюро в сигнальных регионах - это хорошая практика, которая позволяет разоблачать целые группы страховых мошенников. Мы, в случае согласия МТСБУ, даже готовы возглавить дынный отдел так, как имеем опыт борьбы с мошенниками.

Как клиентам защитить себя?

— В первую очередь, как и при любых финансовых операциях, оформлять полис страхователь должен или в офисе страховой компании, или у проверенных агентов. В случае оформления полиса вне офиса страховщика, страхователь может обратится на горячую линию СК для уточнения действительности такого полиса. Более оперативный способ - проверка непосредственно на сайте МТСБУ.

Несколько месяцев назад МТСБУ внедрило на бланках QR-код. Теперь клиентам стало проще определить действительность полиса?

— Не совсем. В момент оформления полиса данный QR-код позволяет узнать принадлежит ли ваш бланк страховщику, указанному агентом в полисе, является ли он использованным или нет. Является ли бланк не поддельным можно определить в среднем только через 2 недели, если в системе МТСБУ появится та же информация, что и в вашем полисе. Если же не появилась запись или внесена другая информация – нужно «бить тревогу», возможно вы стали жертвой мошенников.

И здесь стоит вопрос о защищенности самого бланка, как документа строгой отчетности. На сегодняшний день бланк ОСАГО являет собой самокопир с порядковым номером, который подделать проще простого. Возможно, это увеличит стоимость изготовления, но несколько степеней защиты бланка полиса не помешало бы.

Как вы оцениваете уходящий год для компании и какие планы на следующий?

— Продуктивный и командаобразующий. В этом году мы усовершенствовали практически все бизнес-процессы. Задача на следующий – не останавливаться на достигнутом, открыть новые подразделения, расширить агентскую сеть. Мы открыты для сотрудничества, все вопросы и предложения по сотрудничеству, Вы можете направлять на мою электронную почту [email protected]