Страховым компаниям пришлось корректировать свои тарифы еще в прошлом году. Сегодня средний тариф на страхование каско колеблется в пределах 6-9%.
Для определения окончательного тарифа по конкретному автомобилю базовый тариф каско умножается на поправочные коэффициенты (краткосрочности, стажа вождения, возобновления и др.) — как понижающие, так и повышающие базовый тариф.
Если говорить о изменениях в тарифной политике по каско до конца 2009 года, то следует отметить, что кроме текущих (косметических, акционных) изменений тарифов компаний по регионам можно ожидать устойчивую тенденцию повышения тарифов. Она связана сразу с несколькими факторами.
Основные факторы, влияющие на рост тарифов КАСКО:
- Удорожание каналов продаж полисов каско: банки — основной канал добровольно-обязательного автострахования, увеличили размеры своего комиссионного вознаграждения, а брокеры, агенты, филиалы неохотно идут на уменьшение своих вознаграждений.
- Перераспределение рынка между страховыми компаниями, доказавшими свою состоятельность выплатами возмещений, желающими и вынужденными компенсировать расходы повышением тарифов.
- Раньше КАСКО было локомотивом кросс-продаж других видов страхования, за счет привлечения страховых премий по которым (преимущественно неубыточным), компании могли напрямую компенсировать убытки по каско. Также были возможности получения инвестиционного дохода от вала поступающих по каско денежных средств. Сейчас продажи добровольных видов страхования (имущества и др.) уменьшаются, нет высокорентабельных и гарантированных источников инвестиционного дохода
- Количество заявленных страховых случаев в январе-мае 2009 года увеличилось, приблизительно, на 15%. И это еще не много. «Помогли» кризис и повышение штрафов за нарушение правил дорожного движения: немногим автовладельцам по карману каждый день выезжать из гаражей.
Увеличение объясняется, прежде всего, тем, что в 2008 году очень динамично рос портфель каско – страхования (в разы увеличилось количество застрахованных кредитных автомобилей). Вследствие этого, по итогам зимнего периода 2009 г., водители (разных возрастных категорий с малым опытом вождения), получившие возможность в кредит приобрести автомобиль, «обеспечили» страховым компаниям рост количества страховых случаев.
Средний размер убытка по каско сегодня составляет около 7 тыс. грн.
Для сбалансирования показателя убыточности страховщики вносят уточнения в договора страхования, направленные на предупреждение страхового мошенничества, участившегося в последнее время.
Также вводятся дополнительные коэффициенты по водительскому стажу, возрасту водителя, типу транспортных средств, наличия вины водителя в предыдущих ДТП и т.п.
Совершенствуются системы андеррайтинга (оценки риска) и актуарных расчетов компаний, обеспечивающие классификацию по степени опасности объектов страхования и позволяющие определить оптимальные условия страхования. Таким образом, достигается возможность управления рисками с целью гарантированного выполнения обязательств перед клиентами. Добавилось работы юридическим департаментам и службам безопасности.
Автовладельцы с каждым годом становятся все более просвещенными в вопросах страхования, а сегодняшний кризис подтолкнул их к тому, что относиться к расходам надо ответственно и, как следствие, — выбор страховой компании стал более тщательным.
Сейчас идет проверка кризисом страховых компаний на прочность, надежность и не все ее пройдут.
Источник:
