Новые направления в ИТ-решениях для страхового рынка
Якуб Левандовски, Директор департамента страхового консалтинга «COMARCH»
Глобальные изменения, постоянное развитие технологий и открытие новых рынков приводят к необходимости применения нового подхода к ведению дел в страховых компаниях. Новые задачи - это возможность быстрого ответа на запросы рынка и создание новых страховых продуктов, внедрение новых бизнес-процессов, использование альтернативных каналов продаж и обслуживания клиента, а также совершенствование управления рисками. Вызовы страхового рынка Страховой рынок является интегральной частью финансового сектора, в котором все более сложно добиться успеха. На данную ситуацию влияет множество факторов:
Страховые рынки в европейских странах отличаются уровнем развития. Введение обязательного транспортного страхования и новых страховых регуляций, а также пенсионные реформы являются текущим вызовом для страховщиков в России, Украине и Белоруссии. Рынки в Польше, Прибалтике, Ческой Республике, Венгрии и Болгарии уже прошли первый этап развития страхования жизни и имущества, и в текущее время они сосредоточены на оптимизации продуктов и применению новых каналов распределения. Страховые компании на сформировавшихся рынках борются с другими проблемами. Качество и эффективность обслуживания клиента становятся все более важными и являются необходимым элементом пенсионных реформ в Германии и Франции. Насколько полезная технология? Страховым компаниям, желающим оставаться конкурентоспособными и эффективно разрабатывать новые бизнес-модели, необходимо внедрять современные информационные технологии. Автоматизация не только способствует изменениям, но чаще всего их стимулирует. Ниже перечисленные примеры решений и тенденции могут уже сейчас или в ближайшем будущем успешно преобразить страховое дело в менее трудный и более конкурентоспособный бизнес. Управление бизнес-процессами (Business Process Management) является в последнее время очень актуальной и широко обсуждаемой темой. Решение данного типа обычно ассоциируется с системой, управляющей процессами и документооборотом. Однако решение может также исполнять другие функций, прежде всего, обеспечивать интеграцию бизнес-процессов с другими информационными системами, (точенее с предлагаемыми ими услугами), а также с модулем управления бизнес-правилами (Business Rule Engine). Применение BRE обеспечивает страховой компании управление и автоматизацию бизнес-правил, касающихся новых продуктов, поддержки продаж, процесса заключения договора, андеррайтинга и обслуживания клиента. Развитее интегрированных систем, основанных на управляемых процессах и правилах, становится одной из ключевых задачей в разработке решений, предназначенных для страхового сектора. Определение новых страховых продуктов Аналогично бизнес-процессам, определение страховых продуктов является важней функцией, поддерживающей быстрый запуск продуктов на рынок, а также мониторинг их прибыльности. В процессе определения продукта можно выделить следующие элементы:
В используемых в текущее время ИТ-решениях первые три области обслуживаются в полном размере. Однако системы, дополнительно обеспечивающие активный мониторинг прибыльности и поддерживающие разработку ценовой политики представляют самую большую ценность для бизнеса. Прямая продажа и самообслуживание Следующим важным элементом современных ИТ-решений для автоматизации процессов страховой компании является внедрение механизмов обслуживания прямых продаж через различные каналы распределения (Call-центр, Интернет, WAP, СМС), а также обеспечение клиентам прямого доступа к данным по полисам и убыткам (Интернет, IVR, СМС, WAP). Растущее значение и использование прямых каналов продаж облегчает работу сотрудников страховой компании, поскольку часть процесса продаж обслуживается автоматически. Следовательно, расходы по продажам сокращаются, а удовлетворение клиента растет. Дополнительно, прямые продажи должны поддерживаться решениями, обеспечивающими подготовку предложения в режиме реального времени. Улучшение качества обслуживания клиента и возмещения убытков Улучшение эффективности продаж и введение продвинутых методов вознаграждения Автоматизация процессов андеррайтинга является ключевым фактором в страховании жизни.
Автоматизация интеграции между системами и организациями Требования Solvency II и тенденция к точному анализу рисков, приводит к необходимости обмена данными между разными системами и организациями. Системы, удовлетворяющие данным требованиям должны иметь:
Использование вышеупомянутых ИТ-решений в страховании жизни и имущества позволяет значительно повысить конкурентоспособность страховых компаний на все более переполненном, глобальном рынке страхования. Заключение В текущее время страховые компании нуждаются в сильной поддержке ИТ-решений. Требования отличаются в зависимости от региона и рыночных условий. Однако направление развития должно оставаться общим. В данной статьи представлено краткое описание путей развития, которое должно помочь аккуратнее проанализировать используемые в страховых компаниях ИТ-системы с перспективы долгосрочных инвестиций. Ведь страхование это не краткосрочное дело. // forINSURER.com |
- Преимущества внедрения комплексной учетной системы для страховой компании
- Диджитализация страховой компании
- Будущее электронного страхования в Украине
- Сегодня страховщикам, чтобы выжить, необходимо кардинально поменять свои бизнес-процессы, а тем, кто не хочет — пора на пенсию
- Автоматизация в страховании и введение электронного полиса — объективная необходимость