Новые направления в ИТ-решениях для страхового рынка


Тема Автоматизація страхування

Якуб Левандовски, Директор департамента страхового консалтинга «COMARCH»

Якуб Левандовски, Директор департамента страхового консалтинга «COMARCH»Глобальные изменения, постоянное развитие технологий и открытие новых рынков приводят к необходимости применения нового подхода к ведению дел в страховых компаниях. Новые задачи - это возможность быстрого ответа на запросы рынка и создание новых страховых продуктов, внедрение новых бизнес-процессов, использование альтернативных каналов продаж и обслуживания клиента, а также совершенствование управления рисками.

Вызовы страхового рынка

Страховой рынок является интегральной частью финансового сектора, в котором все более сложно добиться успеха. На данную ситуацию влияет множество факторов:

  • Новые правовые и регулирующие нормы, включая европейский проект Solvency II
  • Открытие новых рынков и процесс глобализации
  • Изменения демографической структуры общества
  • Новые угрозы (терроризм, изменение климата)
  • Новые каналы распределения (Интернет, телефон)

Страховые рынки в европейских странах отличаются уровнем развития. Введение обязательного транспортного страхования и новых страховых регуляций, а также пенсионные реформы являются текущим вызовом для страховщиков в России, Украине и Белоруссии. Рынки в Польше, Прибалтике, Ческой Республике, Венгрии и Болгарии уже прошли первый этап развития страхования жизни и имущества, и в текущее время они сосредоточены на оптимизации продуктов и применению новых каналов распределения. Страховые компании на сформировавшихся рынках борются с другими проблемами. Качество и эффективность обслуживания клиента становятся все более важными и являются необходимым элементом пенсионных реформ в Германии и Франции.

Насколько полезная технология?

Страховым компаниям, желающим оставаться конкурентоспособными и эффективно разрабатывать новые бизнес-модели, необходимо внедрять современные информационные технологии. Автоматизация не только способствует изменениям, но чаще всего их стимулирует.

Ниже перечисленные примеры решений и тенденции могут уже сейчас или в ближайшем будущем успешно преобразить страховое дело в менее трудный и более конкурентоспособный бизнес.

Управление бизнес-процессами (Business Process Management) является в последнее время очень актуальной и широко обсуждаемой темой. Решение данного типа обычно ассоциируется с системой, управляющей процессами и документооборотом. Однако решение может также исполнять другие функций, прежде всего, обеспечивать интеграцию бизнес-процессов с другими информационными системами, (точенее с предлагаемыми ими услугами), а также с модулем управления бизнес-правилами (Business Rule Engine). Применение BRE обеспечивает страховой компании управление и автоматизацию бизнес-правил, касающихся новых продуктов, поддержки продаж, процесса заключения договора, андеррайтинга и обслуживания клиента.

Развитее интегрированных систем, основанных на управляемых процессах и правилах, становится одной из ключевых задачей в разработке решений, предназначенных для страхового сектора.

Определение новых страховых продуктов

Аналогично бизнес-процессам, определение страховых продуктов является важней функцией, поддерживающей быстрый запуск продуктов на рынок, а также мониторинг их прибыльности. В процессе определения продукта можно выделить следующие элементы:

  • Возможность проектирования и тестирования новых продуктов
  • Возможность интеграции с другими компонентами (калькуляторами, модулями перестрахования, и пр.)
  • Разработку продуктов на основании заранее подготовленных сегментов
  • Возможность разработки ценовой политики
  • Мониторинг прибыльности продуктов для определенных каналов распределения

В используемых в текущее время ИТ-решениях первые три области обслуживаются в полном размере. Однако системы, дополнительно обеспечивающие активный мониторинг прибыльности и поддерживающие разработку ценовой политики представляют самую большую ценность для бизнеса.

Прямая продажа и самообслуживание

Следующим важным элементом современных ИТ-решений для автоматизации процессов страховой компании является внедрение механизмов обслуживания прямых продаж через различные каналы распределения (Call-центр, Интернет, WAP, СМС), а также обеспечение клиентам прямого доступа к данным по полисам и убыткам (Интернет, IVR, СМС, WAP). Растущее значение и использование прямых каналов продаж облегчает работу сотрудников страховой компании, поскольку часть процесса продаж обслуживается автоматически. Следовательно, расходы по продажам сокращаются, а удовлетворение клиента растет. Дополнительно, прямые продажи должны поддерживаться решениями, обеспечивающими подготовку предложения в режиме реального времени.

Улучшение качества обслуживания клиента и возмещения убытков

Улучшение качества обслуживания клиента связанное с необходимостью эффективного управления бизнес-процессами, гарантирующего непрерывность действий и не вызывающего задержек в обслуживании. Это касается, прежде всего, процесса возмещения убытков, неэффективное обслуживание которого является главной причиной потери клиентов. Дополнительно, автоматизация процесса принятия решения по возмещению убытков и классификации случаев, а также обнаружения неправильностей приводит к сокращению расходов.

Улучшение эффективности продаж и введение продвинутых методов вознаграждения

Необходимость применения продвинутых методов мотивирования и вознаграждения специалистов по продажам касается, прежде всего, страхования жизни. ИТ-решения не должны опираться на простом расчете комиссионных по премиям – они должны рассчитывать «статистические» комиссионные, с учетом истории продаж, качества портфеля клиентов и других определяемых предпосылок (Incentive and Compensation Management). Эффективность продаж повышается также через упрощение процессов, связанных с подготовкой и заключением договоров (Straight Through Processing).

Автоматизация процессов андеррайтинга является ключевым фактором в страховании жизни.
ИТ-решения, поддерживающие процессы автоматического андеррайтинга, опирающегося на исключениях, должны обеспечивать следующие функции:

  • Сбор данных об оцениваемом клиенте из разных источников (внешние базы данных, хранилища данных, Интернет)
  • Центральный репозиторий правил, гарантирующий повторяемость решений
  • Определяемый, планированный и непрерывный андеррайтинг
  • Учет в процессе андеррайтинга всех участвующих в нем пользователей (агентов, брокеров, андеррайтеров, перестраховщиков).

Автоматизация интеграции между системами и организациями

Требования Solvency II и тенденция к точному анализу рисков, приводит к необходимости обмена данными между разными системами и организациями. Системы, удовлетворяющие данным требованиям должны иметь:

  • Сервисно-ориентированную архитектуру (SOA)
  • Стандартный обмен страховыми данными (ACORD XML).

Использование вышеупомянутых ИТ-решений в страховании жизни и имущества позволяет значительно повысить конкурентоспособность страховых компаний на все более переполненном, глобальном рынке страхования.

Заключение

В текущее время страховые компании нуждаются в сильной поддержке ИТ-решений. Требования отличаются в зависимости от региона и рыночных условий. Однако направление развития должно оставаться общим. В данной статьи представлено краткое описание путей развития, которое должно помочь аккуратнее проанализировать используемые в страховых компаниях ИТ-системы с перспективы долгосрочных инвестиций. Ведь страхование это не краткосрочное дело. // forINSURER.com