Как я не взял кредит на покупку жилья или роль страховщика в ипотеке
Все началось с того, что моей семье надоело мыкаться в арендуемых квартирах и мне поставили ультиматум о приобретении собственной крыши над головой, пусть и в самом скромном варианте. Проведя оперативный мониторинг цен на интересующие объекты недвижимости и обозревая остаток на моем расчетном счете (отнюдь не в швейцарском банке), я пришел к малоутешительному выводу, что для осуществления заветной мечты мне не хватает самой малости — каких-то несчастных тысяч $15-17. Поскольку среди родственников и друзей подпольных миллионеров не оказалось, я решил занять деньги в банке. Что из этого вышло — ниже. Без права на досрочное Первое посещение достаточно солидного банковского учреждения внушило оптимизм. У меня даже не спросили справку о зарплате за последние 6 месяцев. Оказалось, что банки давно перестали доверять подобным бухгалтерским документам, прекрасно понимая, что часть потенциальных заемщиков не может показать реальный размер дохода (это к вопросу о “теневой” экономике), а другая — напротив, может “нарисовать”, что угодно. Поэтому всех клиентов без исключения проверяют силами коммерческих служб безопасности. Пирамида наших дней Через некоторое время подвернулся другой вариант: реклама, что некий кредитный союз (КС) предлагает займы на покупку жилья под 1% годовых. Прекрасно понимая, что такого не может быть в принципе (выдавать долгосрочные кредиты со столь низкой процентной ставкой можно лишь приобретая ресурсы исключительно в японских банках, где процентные ставки находятся в пределах 0,7-0,8% годовых), я все же решил потратить часть выходного дня на посещение офиса КС. Отыскав его не без труда и постояв в небольшой очереди, я попал в кабинет заместителя председателя правления упомянутой небанковской финансовой организации. Неплохой, скажу вам, кабинет, как, впрочем, и офис: евроремонт, современная оргтехника, на стене — перечень документов, необходимых для заключения договора, и фотографии счастливых обладателей квартир, что само по себе поражает воображение потенциального клиента. Знаете, почему я не стал одним из них? Оказывается, в данном “богоугодном” заведении можно получить кредит лишь на 45% суммы стоимости выбранной квартиры (в то время как банки дают и на 80% стоимости). То есть 55% суммы у потенциального члена кредитного союза должно быть в наличии. Дальше — больше. Но самое интересное было “после того”. Оказывается, схема работы данного кредитного союза такова: создается очередь вносящих 55% суммы выбранной квартиры. Когда у союза образуется на счету сумма, позволяющая прокредитовать первого стоящего в очереди, он получает недостающие 45%. И так дальше. Поэтому срок от даты внесения первоначального взноса до получения кредита не регламентируется (!). Короче говоря, чем быстрее вырастет пирамида, тем веселее двигается очередь. Если двигается в принципе. Дело в том, что никакой ответственности союза перед его членами за непредоставление кредита нет вообще. В связи с этим вспомнились подзабытые трастовые схемы, правда, уже модернизированные. Если раньше ловкие ребята просто собирали наличку с “лохов” и “мотали” с ней до первых проявлений неудовольствия у обманутых вкладчиков, то здесь они берут в управление дармовые финансовые ресурсы и на этом строят свой бизнес. Поэтому вариант, при котором через определенное время члену союза страховой компанией будет возвращена сумма первоначального взноса за вычетом членского взноса (и с потерями в виде оплаты страхового платежа), выглядит не самым худшим из возможных последствий. |
- Для України важливо запустити страхування від воєнних ризиків якнайшвидше
- Ошибка на миллиарды. Почему у Экспортно-кредитного агентства нулевые результаты?
- Страхование спорта е-эпохи. Анализ киберрисков спортивной индустрии и киберспорта
- Страхование может существенно минимизировать и сократить риски владельцев отелей
- Кибер-преступлений избежать невозможно, но страхование может минимизировать ущерб от таких рисков