Величина суммы, которую нужно заплатить за страхование ответственности по конкретному полису, зависит от параметров авто и типа договора, а главное – от того, как вы сможете договориться с конкретной страховой компанией. Мы еще вернемся к этой теме.
С 1 апреля никто не сможет сесть за руль автомобиля без страхового полиса, называемого в народе «автогражданкой». Трехмесячная отсрочка, данная страховым компаниям на подготовку, а водителям – на привыкание к этой мысли, заканчивается. Вообще-то Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», принятый ВР в июле 2004 г., вступил в силу с 1 января. Но введение нового обязательного вида страхования – дело хлопотное, поэтому срок был перенесен на три месяца.
Появление этого закона вызвало бурную реакцию как со стороны автовладельцев, так и со стороны потенциальных пешеходов (то есть людей, не имеющих водительских прав). Наиболее распространенное мнение – вводится еще один побор.
– Зачем он нужен? – возмущаются автовладельцы. – И так платим где надо и где не надо. Одна ГАИ сколько обязательных платежей берет. А тут еще дополнительная страховка. Мы застраховались по КАСКО, и хватит.
КАСКО – это действительно полное страховое покрытие владельца, и если по его вине случилось ДТП, его защищает этот полис. А вот кто защищает пострадавшего, если у виновника нет денег на возмещение? Или пешехода, сбитого машиной? Теперь этим займутся страховые компании, продающие полисы автогражданки. Причем, даже если виновник скрылся с места ДТП, страховку будет выплачивать Моторное (транспортное) страховое бюро (МТСБУ).
Кажется, это уже было?
Да, в Украине уже вводили обязательное страхование гражданско-правовой ответственности в 1994 г. По мнению экспертов, оно не сработало из-за несогласованности законодательства (в частности, постановления Кабмина требовали наличия полиса у водителя, а Админкодекс, Законы «О милиции» и «О дорожном движении» этого не требовали). Когда появился новый закон, наши многочисленные законодательные акты наконец-то объединились «во мнении»: водители обязаны составлять страховые договора, ГАИ и таможенная служба (на границе Украины) – проверять и взимать штрафы с нарушителей.
Зачем автогражданке быть обязательной?
В большей части стран этот вид страхования – обязателен. По нескольким причинам.
1. Все, что движется со скоростью, превышающей человеческий шаг, – это уже источник повышенной опасности. Поэтому тот, кто управляет этим «источником», должен отвечать за безопасность окружающих и компенсировать причиненный здоровью или имуществу ущерб.
2. Такие гражданско-правовые отношения касаются всего общества – каждого из нас. Потому что каждый из нас может стать участником ДТП. Страхование не может быть избирательным.
3. Отсутствие достаточных средств у виновника ДТП часто оставляет потерпевшего в лучшем случае с разбитой машиной, в худшем – инвалидом. Механизм обязательного страхования создает систему социальной защиты потерпевших и самих владельцев транспортных средств.
Это, так сказать, цивилизованные нормы. А теперь посмотрим, что происходит на дорогах.
1. Ежегодно в мире под колесами машин погибают 1,170 млн человек, 10–15 млн становятся инвалидами.
2. В Украине аварийность в 10–15 раз превышает среднестатистическую по Европе, например, по Франции или Великобритании.
3. Средний возраст погибших в ДТП – 34,2 года.
4. Более 90% пострадавших в ДТП – люди работоспособного возраста.
5. В 2004 г. в Украине зарегистрировано 45 593 ДТП, погибли 6966 и были ранены 53638 человек.
6. По данным компании «Страховой брокер «Дедал», в Киеве ежегодно в ДТП погибают свыше 300 человек, более 30 тыс. автомобилей получают повреждения.
Так что разговоры о том, что новый закон просто дает сверхприбыли страховикам, а на водителей ложится непосильным бременем, – не более чем разговоры. В Украине появился абсолютно законный механизм защиты пострадавших в ДТП, и с этим водителям придется считаться.
Льготы предусмотрены
Участники боевых действий, инвалиды I группы, лично управляющие транспортными средствами, вообще освобождаются от обязательного страхования гражданско-правовой ответственности на территории Украины. Если по вине такого человека произошло ДТП, ущерб возмещает Моторное Бюро.
Предусмотрены льготы и для пенсионеров и инвалидов II группы. Они могут застраховать одно транспортное средство, которым управляют лично, с рабочим объемом двигателя до 1600 куб. см за 50% базового платежа (291,49 грн) с учетом корректирующих коэффициентов. Для них за основу принимается базовый платеж 145,75 грн.
Кроме того, закон предусматривает ряд льгот для дисциплинированных водителей. Например, если автолюбитель ездит три года, и за это время не случилось ни одного ДТП по его вине, за полис он будет платить 50%.
Думаете, возместить ущерб так просто?
Консультирует Александр Данченко, генеральный директор юридического агентства «Финлекс Консалтинг».
Юристы и потерпевшие, которые уже пробовали что-то компенсировать в судебном порядке, знают о тех проблемах, которые возникают, если произошло ДТП и поврежден только автомобиль.
А происходит следующее:
1) Виновное лицо скрылось с места происшествия и его уже никто не найдет. В этом случае все бремя материальных затрат по восстановлению автомобиля, а также физического и морального здоровья потерпевшего и членов его семьи ложится исключительно на потерпевшего.
2) Автомобиль и его владелец, которого вы считаете виновным в совершении ДТП, остались на месте и ждут приезда работников ГАИ. Осталось только доказать вину одного из участников ДТП и надеяться на то, что работник ГАИ не допустит ошибки и оформит все документы правильно. Спустя 3–5 дней вы получили в ГАИ документы о виновности вашего «оппонента» по ДТП. И что с этим делать? Есть два варианта:
Первый вариант – мы пытаемся защищать свои права сами. Как правило, такой вариант очень сильно уменьшает шансы что-либо получить с виновного лица. Правда, не предполагает целого ряда затрат, в частности, гонорара юристу.
Второй вариант – мы обращаемся к квалифицированному юристу с просьбой помочь представлять ваши интересы в государственных и судебных органах для получения компенсации за причиненный ущерб в результате ДТП. В этом случае потерпевший несет целый ряд затрат, в том числе и расходы на оплату работы юриста.
При обоих вариантах затратами на юриста наши расходы не ограничиваются. В любом случае необходимо оплатить:
– государственную пошлину в размере 1% от суммы иска, но не более 1,7тыс. грн. Например, при сумме ущерба в 25,5 тыс. грн госпошлина составит 255 грн;
– затраты, связанные с оценкой ущерба, в размере 255–350 грн;
– сумму аванса на оплату услуг юриста. Например. Вполне прогнозируема сумма от 500 до 1,5 тыс. грн, в зависимости от размера ущерба. А после вступления решения суда в законную силу возможна премия юристу еще в такой же сумме, а может, и больше.
Если же ДТП произошло не в нашем родном городе, следует учесть и затраты на проезд и проживание. А в суд придется съездить как минимум несколько раз.
Есть еще и непредвиденные расходы. Таким образом, сумма предварительных затрат может составить как минимум 1,5 тыс.– 3,5 тыс. грн. И это мы не говорим о случаях нанесения повреждений здоровью потерпевшего водителя и пассажиров. Во многих случаях эти суммы удваиваются и утраиваются.
3) Наконец-то мы дождались решения суда, и нам присудили сумму. Теперь это решение должно вступить в законную силу. Для этого должен пройти один месяц. При этом виновник ДТП может обжаловать решение суда. И тогда оно не вступит в силу. Необходимо будет ждать решения апелляционного суда.
4) Но вот решение вступило в законную силу, и вот тут-то нас постигает невероятное разочарование. У нашего должника, кроме его «Жигулей-1», погибших в том же ДТП, больше ничего нет. Исполнительная служба сообщает нам, что исполнить решение не может в связи с отсутствием у должника имущества.
