Ассистирующие компании возникли и развиваются с целью обеспечения процесса оперативной помощи застрахованным лицам при наступлении страховых событий, а также последующего урегулирования финансовых аспектов страховых событий.
С практической точки зрения такие компании позволяют страховым организациям реально реализовывать заложенные в страховых полисах механизмы защиты застрахованных в различных областях страхования, таких как медицинское страхование, страхование автотранспорта, грузов и т.д. То есть для страховщика сотрудничество с ассистирующей компанией является средством повышения конкурентоспособности страховых продуктов, увеличения их привлекательности для потенциальных клиентов, поскольку клиент приобретает не только финансовую услугу, но и возможность немедленно получить требуемую помощь в любой точке земного шара. Именно необходимость оказания такой помощи в международном масштабе привела к возникновению ассистанских сетей - компаний с разветвленной системой филиалов, расположенных в различных точках мира.
Касаясь экономической основы ассистанса, необходимо отметить, что страховым компаниям невыгодно создавать внутри себя соответствующие службы, поскольку, во-первых — функции сервиса не являются собственно функцией страховщика, а во-вторых — создание такого подразделения внутри страховщика является полностью затратным и приводит к увеличению расходов страховой компании. Для ассистирующей же компании оказание оперативной помощи застрахованным - основной вид деятельности, позволяющий сотрудничать с целым рядом страховщиков, нуждающихся в подобных услугах.
Ассистанские сети являются своего рода промежуточным звеном между организациями, непосредственно предоставляющими услуги, и страховыми компаниями.
Говоря о роли ассистирующих компаний в процессе формирования внутреннего рынка медицинского страхования, необходимо отметить, что безусловно субъекты такого рынка еще долгое время будут находиться в процессе формирования. Очевидно, что по мере развития ситуации все больше востребованными будут такие функции ассистирующих компаний, как администрирование клиентских планов и контроль медицинских счетов. Дело в том, что при значительных массивах обслуживаемых портфелей в медицинском страховании наблюдается потребность не столько в организации экстренной помощи, сколько в разработке системы взаимодействия с медицинскими учреждениями именно в разрезе контроля.
Поэтому можно сказать, что термин ассистанс не вполне корректно применять на массовом рынке долгосрочного страхования здоровья. В классическом понимании услуги ассистанса могут предоставляться лишь ограниченному кругу застрахованных, покупающих наиболее солидные медицинские планы, включающие сервис исключительно высокого уровня и дополнительные бенефиты преимущественно интернационального характера.
Сегодняшняя ситуация на рынке медстрахования в нашей стране лишь подтверждает этот тезис, ведь при отсутствии у нас массового медицинского страхования и наличии проблем в рутинном медицинском обслуживании практически все полисы попадают в категорию высококлассных (относительно ситуации в стране), поскольку требуют индивидуального подхода к каждому клиенту. Введение обязательного медицинского страхования (например, по немецкому образцу) послужит в любом случае развитию ДМС, которое является основным рынком для коммерческих страховщиков и, в свою очередь, инициирует окончательное формирование субъектов рынка, в том числе и служб мониторинга в том виде, о котором говорилось выше. Структурно в этой системе чистый ассистанс будет привилегией лишь относительно небольшого числа владельцев полисов. То есть мы говорим о поэтапной структуризации и расслоении рынка таких услуг, вместе с рынком самого страхования, В этой связи нынешние службы мониторинга должны быть готовы к солидным инвестициям в свою инфраструктуру, прежде всего, информационную.
***По материалам выступления на Втором Международном Ялтинском форуме участников страхового рынка, опубликованным в журнале "Финансовые услуги" № 7-8 2002 г.
