Как система обмена данными «Поиск» помогает украинским страховщикам выявлять недобросовестных клиентов?


Как система обмена данными «Поиск» помогает украинским страховщикам выявлять недобросовестных клиентов?


Интегратор и координатор систем информационного обмена Компания «Тинекс» в тесном сотрудничестве с финансистами и страховщиками на базе опыта Первого Всеукраинского Бюро кредитных историй, создала инструмент для полного и мгновенного обмена информацией по кредитованию, страхованию и борьбе с мошенничеством.

Система «Поиск» предоставляет страховщикам уникальную возможность в автоматическом режиме обмениваться информацией о страховых событиях — для обнаружения возможного мошенничества, например запросов клиентов на двойное или повторное возмещение, получение данных из внешних баз данных, например, базы автомобилей в розыске.

— «Это еще один шаг к «единому окну страхователя», которое мы предлагаем продавцам, андеррайтерам, урегулировщикам, работникам службы безопасности страховых компаний», — говорит Олег Герасименко, руководитель проекта «Поиск». — «Убеждаем участников системы в необходимости дальнейшего расширения как спектра продуктов, так и наполненности».

Параметры Системы «Поиск» настроены для обмена информацией не только о страховых случаях на стадии урегулирования, но и о недобросовестных страхователях, партнерах, сотрудниках страховых компаний, посредниках или агентах.

Отличие этой системы от существующих источников в том, что обмен информацией происходит автоматически и исключает человеческий фактор, а сама информация хранится у страховщиков, без создания централизованной базы данных.

Как это работает?

Каждый участник самостоятельно решает вопрос о необходимости и возможности внесения такой информации, в случае положительного решения страховщик отмечает это в своей учетной системе или формирует перечень и предоставляет доступ другим страховщикам-участникам системы.

В случае, если при мониторинге или поиске совпадут заданные параметры, данные с такого перечня об инциденте и его участника с соответствующим комментарием будут доступны стороне, которая запросила эту информацию. — «Мы считаем, что это очень большой шаг к прозрачности страхового рынка Украины», — уверен Олег Герасименко. — «И это стало возможным по инициативе и при участии представителей ведущих страховых компаний-участников системы».

Система «Поиск» это технологическая, надежная, безопасная платформа обмена информацией страховыми компаниями.

Презентация о том как работает Система «Поиск» (473 КБ)



— «Мы предоставляем страховщикам два основных продукта — «Мониторинг совпадений» (осуществляется в системе автоматически как сравнение указанных участником данных и данных других страховщиков) и «Поиск по параметрам» (информация предоставляется по конкретному запросу)», — говорит Олег Герасименко. — «То есть мы заменяем хаос при обнаружении необходимой информации на упорядоченную цивилизованную работу с данными».

В результате страховая компания получает в первом случае данные по всему массиву своих указанных случаев, где также есть или были случаи с участием этих клиентов и объектов; во втором — конкретный отчет о наличии страховых случаев с участием параметра, указанного как поисковый.

Какие потребности страховых компаний удовлетворяет система?

→ Наличие достоверной информации о застрахованном объекте
→ Выявление страхового мошенничества
→ Лояльность страховых агентов
→ Наличие информации о страховой истории
→ Определение убыточности клиентов и объектов
→ Применение справедливого тарифа
→ Точность в определении износа
→ Исключение лишних затрат
→ Оптимизация процессов
→ Основания для аргументированного отказа
→ Повышение качества информации для принятия решения
→ Прозрачность и оперативность принятия решения



Принцип построения системы

Система — это распределенная база данных, которую можно сравнить с облачной структурой хранения данных. Вся информация хранится непосредственно у владельцев этой информации, т.е. у самих страховщиков.

Система устанавливается на веб-сервер, предоставляющий возможность использовать ее с любой точки, для неограниченного количества пользователей. Так как система устанавливается в страховой компании, она и определяет режим доступа к ней.

Взаимодействие между участниками происходит после загрузки данных и при выполнении поискового запроса. Координатор системы только распределяет информационные потоки. А информация загружается простым XML-файлом.

Олег Герасименко, Тинекс: Систему «Поиск» можно сравнить с нейронной сетью, где каждая страховая компания — участник является нейроном, который создает, передает или принимает импульс


Участники Системы, говорят разработчики, намерены использовать ее для предупреждения мошеннических действий с использованием накопленной каждым участником информации в этом направлении.

— «Вы спросите — есть ли ограничения по страховым продуктам для работы в Системе? Система работает со всеми страховыми продуктами, будь то медицинская страховка, страхование имущества или туристов», — уверяет Олег Герасименко. — «Для подключения к системе необходимо установить клиентский модуль. Чтобы не отвлекать ИТ-специалистов страховых компаний от собственных важных дел, предлагаем воспользоваться случаем и позволить установить модуль нашему специалисту».

Какие возможности системы сегодня?

Можно получать информацию по страховым случаям: дата наступления, регистрации и принятия решения, какое решение, сумма выплаты, номер страхового дела.

Дополнительная информация по таким поисковым параметрам: ФИО, номер и серия паспорта, ИНН, регистрационный номер и VIN код ТС, ЕГРПОУ.

Информация по страховым продуктам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, туристическое страхование, ДМС, страхование ответственности перевозчика, страхование груза, страхование ответственности третьих лиц, агрострахование и страхования имущества.



Каждый из поисковых параметров может быть в разных ролях по различным страховым случаям - потерпевший, страхователь, авто потерпевшего и т.п.

Кто из страховщиков уже использует систему?

Среди активных участников системы — страховые компании УНИКА, АХА Страхование, ИНГО Украина, Универсальная, Альфа Страхование, Провидна, УПСК, Брокбизнес и Талисман Страхование (смотрите отзывы страховщиков о Системе Поиск).



Доля страховщиков в системе

система обмена данными «Поиск»


Количество поисков в системе

система обмена данными «Поиск»


Количество поисковых параметров

система обмена данными «Поиск»


Что касается соблюдения требований Законов Украины «О защите персональных данных» и «О страховании», то страховщик при заключении договоров страхования на стандартных условиях уже выполняет требования п.1.ч.1. ст.11 Закона «О защите персональных данных» и требования ст.25 Закона «О страховании». Таким образом, никаких дополнительных действий с каждым застрахованным выполнять не нужно, говорят разработчики.

Какие расходы на подключение к системе?

Модуль системы устанавливается внутренними специалистами страховщика по предоставленной документации, все программное обеспечение, рекомендованное к установлению, бесплатное, техподдержка предоставляется также бесплатно. Активное пользование начинается через месяц после принятия решения.

Остались ещё вопросы по поводу Системы? У нас есть на них ответы.

Как стать участником системы?

1. Подписать договор
2. Установить клиентский модуль
3. Настроить выгрузку данных из собственной базы данных загрузки данных до собственного модуля «Поиск»
4. Провести тестирование системы


Как система обмена данными «Поиск» помогает украинским страховщикам выявлять недобросовестных клиентов?


  | Фориншурер






ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ