На конференции «Риск-менеджмент и страхование в корпоративном секторе» был презентован опыт и прогнозы 15 экспертов-практиков

12 декабря в Киеве прошла Первая конференция «Риск-менеджмент и страхование в корпоративном секторе», участниками которой стали топ-менеджеры и руководители корпоративных продаж страховых компаний и банков, риск-менеджеры предприятий энергетической и угольной промышленности, представители управлений по работе с персоналом и специалисты льгот и компенсаций компаний FMCG и IT-сектора, операторов мобильной связи и агропромышленных холдингов.

Организаторами мероприятия выступили профильные журналы «Страхова справа» и «Insurance TOP».

По словам Организаторов, это первое мероприятие такого рода в Украине, посвященное вопросам управления рисками, корпоративному страхованию и страховой защите, которое объединило опыт крупных предприятий и участников страхового рынка.

Участие в конференции позволило представителям компаний разных секторов ознакомиться с практикой управления корпоративными рисками, выявить оптимальные методы страхования имущества и ответственности, на практических кейсах лидирующих компаний различных секторов узнать о процессе внедрения новых программ личного страхования по ДМС и страхованию жизни, альтернативных каналах продаж, узнать о комплексных страховых решениях и обсудить с коллегами методы страхового покрытия рисков, которым наиболее подвержены отечественные компании и предприятия.

Партнеры Конференции

Мы благодарим наших партнеров и спикеров, которые, не смотря на приближающуюся дату 21 декабря, поддержали нас. Среди наших партнеров — компании-лидеры рынка, имеющие значительный опыт в сфере корпоративного страхования и которым доверяют свои риски крупнейшие предприятия Украины.

Генеральным Партнером конференции выступила компания АХА Страхование.
Официальными партнерами — компании ИНГО Украина, Альфа страхование и Риск энд Лайф Консалтинг.

Актуальные темы конференции

Темы, которые обсуждались на конференции, по нашему мнению, достаточно актуальны, ведь сегодня многие предприятия и компании, работающие в Украине, уже осознают необходимость системного управления корпоративными рисками и их страхования, — заявил Генеральный директор Insurance TOP Олег Паращак. — «Сегодня большинство компаний, которые заботятся о своем коллективе, включают медицинское страхование в соцпакет и активно участвуют наравне со страховщиками и брокерами в формировании программ и их страхового покрытия».

Программа конференции включала обсуждение вопросов, посвященных макроэкономике, итогам и прогнозам страхового рынка. 2-я секция была посвящена риск-менеджменту, управлению страховым портфелем предприятий, а также практике андеррайтинга и урегулирования крупных убытков. В рамках отдельной секции участники имели возможность познакомиться с комплексным программам страхования персонала и альтернативными каналами продаж страховых продуктов.

Макроэкономические риски будущего

В роли спикеров, осветивших основные тенденции развития украинской экономики, выступили известные эксперты-финансисты Ярослав Жалило, Первый заместитель директора Национального института стратегических исследований и Эрик Найман, Управляющий партнер инвесткомпании «Капитал Таймс». Их доклады были посвящены макроэкономическим рискам в 2013 году и их модели.

По словам г-на Жалило, компенсаторами макроэкономических рисков 2013 года может стать сокращение прироста импорта, локальная экономическая активность, нулевая инфляция и резерв монетарного стимулирования, а также средства, накопленные в банковском секторе, и валютные запасы. Эксперт прогнозирует, что основными тенденциями экономики в 2013 году станет рост промышленного производства и опережающий рост частного потребления, однако процесс улучшения условий внешней торговли замедлится.

По прогнозам Эрика Наймана, номинальный ВВП Украины в 2013 году может вырасти на 9-10%, как и в 2012-м. В лучшем случае оживление начнется во втором полугодии 2013 года, а в худшем — придется ждать еще несколько лет.

Промышленность остается слабым звеном — здесь ситуация пока только ухудшается, с другой стороны, банковская система не готова наращивать кредитование, что ограничивает рост ВВП страны. Поэтому на полный делеверидж уйдет еще около 3 лет. Для долгосрочного кредитования банкам нужны долгосрочные депозиты, но это будет сохранять высокие процентные ставки.

Что касается процентных ставок в Украине, то они по-прежнему зашкаливают. Причиной скачка ставок стала низкая ликвидность на фоне нулевой инфляции. Впереди — либо скачок инфляции, либо снижение % ставок.

Эрик Найман уверен, что инфляция вырастет скорее всего до 7-10%, а процентные ставки упадут через год до 15-20% вместе с насыщением ликвидностью. То есть реальные % ставки сократятся до 8-10%.

Курс гривны. Наиболее вероятный сценарий по курсу гривны на 2013 год — мягкое ослабление на 10%, до 8,8-9 грн./долл. Есть также шанс реализовать бюджетный прогноз (8,3-8,4). Однако есть угроза намного более худшего сценария, если за гривневую эмиссию возьмутся слишком резво, а проблему погашения внешних долгов решить не удастся.

В 2013 году, по словам Эрика Наймана, ожидается пик долговых выплат — Украине предстоит либо продлить сотрудничество с МВФ, либо договориться с Россией. Третьего пока не видно, так как валютных резервов недостаточно.

Рынок моторного страхования — локомотив, которому нужна перезагрузка

Генеральный директор МТСБУ Борис Визиров и главный редактор журнала Insurance TOP Александр Залетов остановились на итогах и прогнозах страхового рынка Украины.

По словам Бориса Визирова, автотранспорт — самый опасный вид транспорта, в 100 раз более аварийный, чем авиационный и железнодорожный. По статистике, на 4-х украинцев приходится по 1 автотранспортному средству. Каждые 16 минут происходит ДТП, три четверти из которых — непосредственно по вине водителей.

По данным Министерства здравоохранения Украины, последствия ДТП составляют более 15% среди причин первичной инвалидности. Украина по уровню смертности в ДТП занимает 5-е место в Европе.

Ежегодно в Украине происходит почти 200 тыс. ДТП, 26 тыс. из которых — с телесными повреждениями. Так, за 1-е полугодие 2012 года количество ДТП по вине водителей увеличилось на 10%, количество погибших — почти на 43%, тогда количество травмированных уменьшилась на 8,8%. По международным экспертным оценкам, заявил г-н Визиров, Украина ежегодно теряет до 3,5% ВВП в результате ДТП, в Европе такие убытки не превышают 2%, в России — 2,5%.

Размер социально-экономического ущерба от ДТП в Украине по подсчетам Всемирной организации здравоохранения составляет от 50 до 70 млрд. грн. Ежегодные убытки лишь от повреждения автотранспортных средств оцениваются примерно в более 2 млрд. грн., при этом каждый третий водитель финансово состоянии полной мере возместить убытки пострадавшим. Поэтому, обязательное страхование автогражданской ответственности является локомотивным, одним из наиболее развитых видов страхования, совершенствование которого стимулирует рост спроса на другие виды страховых услуг, — заявил Борис Визиров.

Согласно статистики МТСБУ, 37% требований к страховщикам по ОСАГО урегулируется до 90 дней, 27% — от 90 до 150 дней, 36% — 150 дней и более, что является неудовлетворительным показателем.

По словам Бориса Визирова, МТСБУ планирует усовершенствовать мониторинг деятельности и системного анализа активов страховщиков-членов МТСБУ, а также повысить требования к их качеству. Также необходимо ввести единый реестр страховых агентов, имеющих право на посредничество по заключению договоров ОСАГО и урегулировать вопросы прямого урегулирования и европротокола в Украине, которые так и не заработали.

Корпоративное страхование и защита рисков предприятий

Доклад Александра Залетова был посвящен корпоративному страхованию и защите рисков предприятий в Украине. Он презентовал исследование журнала, которое проводилось на основе экспертного опроса топ-менеджеров, HR-директоров, риск-менеджеров и управляющих активами крупнейших предприятий. Основная часть доклада была посвящена структуре и прогнозам корпоративного страхования на 2013-2015 года.

Свой доклад Александр Залектов закончил словами Уинстона Черчилля: «Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, выплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились не делая этого».

Налогообложение корпоративных договоров страхования в 2013 году

Президент Лиги страховых организаций Украины Наталия Гудыма остановилась на особенностях заключения договоров корпоративного страхования в 2013 году и их налогообложении. Так, Министерство финансов предложило с 1 января 2013 года ограничить возможность налогоплательщиков включать в расходы суммы, уплаченные по договорам страхования. На валовые расходы компаниям можно будет относить суммы в размере не более 5% всех расходов за отчетный налоговый год.

Минфин опубликовал проект изменений к Налоговому Кодексу Украины, а именно подпункт 140.1.6 пункту 140.1 статьи 140 дополнить абзацем:
— «отнесение к составу валовых расходов предприятия расходов на страхование (кроме расходов на медицинское, пенсионное страхование и по обязательным видам страхования) ограничивается в размере 5% общих затрат отчетного налогового года.

По словам Натальи Гудымы, если условия страхования предусматривают выплату страхового возмещения, тогда застрахованные убытки налогоплательщика включаются в состав валовых расходов в налоговом периоде в котором они произошли, а сумы страховых выплат по застрахованным убыткам включаются в состав валовых доходов налогоплательщика в налоговом периоде их получения.

Нормы Налогового кодекса не предусматривают ограничений по учету в составе расходов налогоплательщиков сумм, уплаченных по договорам страхования, что может привести к минимизации налоговых обязательств путем перераспределения доходов из секторов с высокими ставками налога на прибыль в сектор страхования.

Наталья также остановилась на вопросе управления рисками персонала, а именно долгосрочном страховании жизни, пенсионном обеспечении, страховании жизни на срок, страховании от несчастного случая, а также на страховании от критических заболеваний.

Так, если работодатель уплачивает страховые платежи за счет собственных средств по долгосрочному договору страхования жизни, то такой плательщик имеет право включить в состав каждого отчетного периода (нарастающим итогом) суму таких платежей, общая сума которых не превышает 15% от заработной платы, начисленной такому работнику в течении налогового года, но не более пяти размеров минимальных заработных плат, установленных законом о Государственном бюджете на соответствующий год, в расчете на один месяц за совокупностью таких взносов.

Согласно ст. 156.2.2. Налогового кодекса Украины, если долгосрочных договор страхования жизни на протяжении первых пяти лет его действия разрывается по любой причине, или нарушаются требования к долгосрочному договору страхования жизни, установленные налоговым кодексом, работодатель обязан включить в состав валовых доходов суму уплаченных страховых платежей с начислением пены в размере 120% учетной ставки НБУ.

Практика страховой защиты на предприятиях

Менеджер департамента по управлению рисками ООО «ДТЭК» Артем Тымко рассказал о системе страховой защиты ведущей энергетической компании, имеющей вертикально-интегрированную модель ведения бизнеса, и остановился на развития функции страхования в компании и создании специализированного департамента по управлению рисками. По его словам, в компании ДТЭК выделенное подразделение по страхованию появилось с 2007 года, а страхование объектов началось с 2008 года со страхования 3-х ТЭС Востокэнерго, в 2010-2011 годах проходила подготовка по страхованию шахт от имущественных рисков и перерыва в производстве, в 2011 году было застраховано 6 шахт ДТЭК, а в 2012 — 12 шахт и еще ряд облэнерго.

По словам Артема Тымко, в ДТЭК разработана специальная стратегия по страхованию на 2013-2015 года, а также концепция определения стоимости страхования рисков. — «Система страховой защиты ДТЭК является частью комплексной системы управления рисками ДТЭК и формируется на основе необходимости передачи рисков, управление которыми в рамках Группы не является возможным или рациональным и, при этом, принятие или отказ от которых является недопустимым для бизнеса ДТЭК», — заявил г-н Тымко. По его словам, в компании согласно карты рисков определяются перечень страхуемых рисков, которые делятся на те, которые остаются на собственном удержании, те, которые могут быть застрахованы, и те, которые должны быть застрахованы.

Далее Артем рассказал о том, как формируется страховой портфель ДТЭК и рассказал о схеме взаимодействия участников процесса формирования страховой защиты и особенностях выбора страховщиков и страховых брокеров.

Практика андеррайтинга крупных объектов

Заместитель Председателя правления АСК „ИНГО Украина” Александр Мацак рассказал об особенностях андеррайтинга и урегулирования крупных убытков в Украине на примере своей компании.

Г-н Мацак в первой части доклада остановился на оценке объекта страхования, вопросах риск-менеджмента и почему это необходимо делать. — «Сегодня мы являемся свидетелями резкого ухудшения материально-технического качества рисков (по классике — покрываются природные, техногенные и социальные риски). Изношенность основных фондов в Украине достигает 80%, особенно в теплоэнергетике», — заявил Алексадр Мацак. — «У нас в компании более 19 тыс. опасных промышленных объектов, 400 из них — «особо опасные». А как известно, основу украинского экспорта составляют металлургия и химия».

Также страховщики отмечают крайне низкий контроль за рисками, отсутствие технической дисциплины соблюдения норм и Правил (службы Главного механика и энергетика) и неспособность управлять сложной техникой из-за утраты специалистов.

Сегодня в Украине за нарушение норм техники безопасности и охраны труда предусмотрена уголовная ответственность, тем не менее иногда страхованием покрываются случайные события, имеющие вероятностную природу, место и время наступления которых не определено.

Также необходимо отметить недостаточное выполнение государственными органами функций контроля эксплуатации промышленных установок, соблюдения различных норм и Правил и конечно же, наш славянский менталитет - может что-то случится, но не со мной…

— «Второй вопрос — определение адекватного тарифа, бич нашего рынка, если его можно назвать рынком, демпинг — получить премию какую-нибудь любым путем. И при этом потеря клиента не главное, куда более существенным злом является то, что такой подход развращает клиента и дает возможность думать, что так и должно быть», — заявил Алексадр Мацак. — «Страхование должно осуществляться только на основе взаимной выгоды, если это условие не соблюдается — отсутствует деловая основа страхования. Так, страхователи и страховщики должны быть заинтересованы в предотвращении ущерба, клиент должен нести расходы в размере франшизы и улучшать качество риска при этом получать скидки. А минимальные франшизы, по нашему мнению, необходимо вообще исключать из практики страхования корпоративных объектов».

Проблемные вопросы урегулирования убытков

Из опыта работы ИНГО Украина, при урегулировании крупных убытков, большинство проблем заложено в самих договорах страхования и документах, которые являются их частью (неточная информация клиента, неоднозначно прописанный пункт договора, например, «грубая небрежность»).

Мы часто наблюдаем отсутствие должных коммуникаций с клиентом в процессе урегулирования - с клиентом необходимо общаться: информировать как продвигается процесс урегулирования, пояснять для чего нужен тот или иной документ и т.д.)

Проблемой рынка страхования крупных промышленных объектов является нехватка квалифицированных специалистов — аджастеров и проблема оценки залогового имущества, когда банк или эксперт банка заведомо завышает стоимость объекта (иногда и в 2 раза выше рыночной стоимости) для повышения стоимости кредита. Потом при возникновении страхового случая, страховая компания вынуждена отказать в выплате или сократить ее размер до рыночной стоимости объекта.

Так, сегодня плановая убыточность имущественного портфеля ИНГО Украина превышает уже 35%, с учетом доли перестраховщиков (ранее этот показатель не превышал 20-25%).

Еще одним из проблемных вопросов является НДС. По убеждению г-на Мацака, должен быть единый учет НДС при определении страховой суммы и при урегулирования убытков.

Практика урегулирования крупных страховых событий на предприятиях (Кейс «Азовстали»)

Елена Захарченко, Директор по управлению рисками предприятий и андеррайтингу крупных и сложных рисков «УАСК АСКА» рассказала о принципах работы и основных задачах Дирекции по управлению рисками предприятий и остановилась на кейсе по урегулированию убытка, который произошел 23 марта 2006 года в 20.50 на МК «Азовсталь». При остановке Доменной печи на плановый ремонт, произошел взрыв доменного газа с последующим обрушением конструкций печи и прилегающих коммуникаций. Тогда была полностью остановлена работа одной из шести доменных печей на несколько месяцев.

Среди основных разрушений было полное разрушение копра пылеуловителя с обрушением монтажной балки, а также обрыв нисходящих газоходов с обрушением на нулевую отметку.

В результате взрыва пострадали 3 предприятия:

— МК «Азовсталь» — ущерб имуществу (PD), простой производства (BI);
— ОАО «СевГОК» — простой производства (BI) потери от недопоставки окатышей;
— ОАО «АКХЗ» — простой производства (BI) (потери от недопоставки кокса)

Далее Елена Захарченко остановилась на тонкостях урегулирования данного убытка. Для эффективного управления процессом урегулирования была создана Рабочая группа под руководством страхового координатора Управляющей компании, которая отвечала за выполнение всех условий договора и за все меры по снижению убытков по простою производства.

По словам Елены, создание Рабочей группы и формальное закрепление функций ее участников является ключевым решением страхователя для дальнейшей успешной работы. К моменту признания случая страховым стало возможным подтверждение определенных расходов, понесенных страхователем, а после признания случая страховым и уже подтвержденных расходов стало возможным получение авансового платежа. — «Перестраховочный рынок вздохнул после того, как вместо возможных $180 млн., убыток благодаря стараниям инженеров и специалистов был снижен до $29 млн.»

Риски при взаимоотношениях со страховыми компаниями

Директор компании «Риск энд Лайф Консалтинг» Ярослав Кырылив остановился на вопросе управления рисками при взаимоотношениях со страховыми компаниями, отдельно уделив внимание финансовым (рейтинговым), сервисным, организационным, корпоративным и политическим рискам, и о преимуществах работы компаний со страховым брокером.

По убеждению Ярослава Кырылива, сегодня многи страхователи испытывают сложности по выбору надежного страхового партнера в условиях меняющегося финансового рынка. Зачастую, брокер или страховой посредник владеют профессиональной и инсайдерской информацией по страховому рынку, и клиент имеет возможность переложить большую часть трудоемкой работы на брокера, не неся при этом дополнительных затрат (принцип «единого окна»).

В чем же преимущества работы с брокером? — «Это не влечет дополнительных затрат - наши услуги оплачиваются страховой компанией», - говорит г-н Кырылив. — «Клиент получает упрощение тендеров и готовый результат на выходе, он не тратит время на вычитку страховой документации. А поскольку брокер является каналом продаж для страховых компаний, то у клиента всегда будет возможность пользоваться дополнительными льготами и бонусами. И главное — это оптимизация человеческого ресурса (работа с одним эккаунт-менеджером по всем видам страхования)».

Медицинское страхование как элемент эффективной мотивации персонала

Заместитель председателя правления компании «Альфа Страхование» Дарья Рогова остановилась на анализе рынка медицинского страхования, согласно которого, только 5% договоров ДМС приходится на розничный сегмент, а удельный вес корпоративного страхования в общем портфеле составляет 95%.

Сегодня доля ТОП-50 страховых компаний на рынке ДМС составляет 84%. Следовательно, 95% их портфеля — это корпоративные клиенты. — «Мы прогнозируем рост рынка ДМС Украины в 2013 году 15-18%, преимущественно за счет корпоративных клиентов. Количество компаний, занимающихся классическим ДМС в корпоративном сегменте, будет постепенно сокращаться. Рынок будет консолидироваться в ТОП-20».

Структура клиентского портфеля будет стабильной (95/5) в пользу корпоративных клиентов, но увеличение доли физических лиц в совокупных сборах компаний возможно, главным образом этому будут способствовать изменение политики корпоративных клиентов, выбор более дешевых полисов для сотрудников и сокращение числа работников, включаемых в корпоративный договор ДМС, возможное введение ОМС, ухудшение материального состояния населения, слабая диагностическая база государственных медицинских учреждений.

Емкость потенциального рынка ДМС, в том числе, в части корпоративных клиентов достаточно высока, при этом низкой является осведомленность потенциальных страхователей о преимуществах ДМС. При этом спрос на медицинские услуги и ДМС в обозримом будущем сохранится, ведь болеть люди не перестанут. В основном спрос растет сегодня со стороны предприятий, при этом страховщики связывают высокие темпы роста рынка ДМС, в том числе и с повышением уровня страховой культуры среди владельцев бизнесов.

— «Компании сегодня все больше осознают, что для привлечения квалифицированных сотрудников им необходимо предоставлять интересный социальный пакет, куда входит и полис ДМС», — уверена Дарья Рогова.

По ее убеждению, современный корпоративный клиент — это компания, понимающая ценность и значение человеческого ресурса, а также осознающая необходимость создания эффективной системы мотивации, которая будет способствовать не только хорошей работе персонала, но и благотворно отразится на результатах работы компании в целом. — «Современные системы мотивации в успешных компаниях носят комплексный характер, включают в себя множество компонентов, позволяющих не только адекватно компенсировать персоналу вложенные трудовые усилия, но и удовлетворять потребности работников более высокого уровня, нежели базовые», — заявила г-жа Рогова.

Условно компоненты системы мотивации персонала можно разделить на три группы:

— компенсационный пакет (финансовая компенсация вложенных трудовых усилий)
— социальный пакет (мотивация через удовлетворение социальных потребностей)
— немонетарная мотивация (различные меры поощрения и мотивации неденежного характера)

Далее Дарья остановилась на преимуществах и недостатках ДМС для корпоративного клиента. Наличие полиса ДМС делает предлагаемый компенсационный пакет компании более конкурентоспособным на рынке труда и позволяет значительно повысить качество медицинского обслуживания сотрудников. Кроме того, более высокое качество медицинских услуг позволяет уменьшить время нетрудоспособности сотрудников (эффективное лечение ускоряет выход сотрудника с больничного листа).

По словам Дарьи Роговой, сегодня финансовая защита в связи с ущербом здоровью сотрудников значительно превышает затраты на оплату страхового платежа.

С другой стороны пакет ДМС несет значительную финансовую нагрузку на бюджет предприятия при отсутствии налоговых льгот по ДМС. Кроме этого, для определенной "прослойки" молодых сотрудников, обладающих крепким здоровьем, либо не придающих должного значения фактору поддержания здоровья, полис медстрахования имеет низкий мотивирующий эффект.

Но не нужно забывать, что работодатель взамен получает сокращение потерь рабочего времени и экономию затрат: как в связи с временной нетрудоспособностью сотрудников, так и на поиск работником медицинских услуг. Так, совокупные затраты работодателя и работника на получение фиксированного объема медицинских услуг при заключении договора ДМС будут в 2,5 раза ниже, чем при монетизации компенсационного пакета и приобретении этих же услуг непосредственно работником. Но главное — работодатель подтверждает имидж современного работодателя, конкурентоспособного на рынке труда.

Внедрение страховых решений по ДМС и страхованию жизни в соцпакеты

Татьяна Заворотько, Директор ООО «Центр бизнес инноваций» остановилась на практических инструментах риск-менеджмента при внедрении страховых решений по ДМС и страхованию жизни в компенсационные пакеты работодателей, а также на критериях выбора страховых программ и страховых компаний на примере лестницы клиентских потребностей в личном страховании.

Так, на 1-м месте стоит медицинское страхование, потом идет страхование от несчастных случаев и болезней (Риски: смерть ЛП, инвалидность ЛП 1-2 гр., инвалидность НС 3 гр., травматизм), на 3-м месте — критические заболевания (авансовая выплата), на 4-м — госпитализация и хирургические операции, и на самом последнем месте - накопительное страхование жизни.

Альтернативные каналы продаж

Живую дискуссию вызвали доклады Руковолителя компании Арт Финанс Групп Ольги Панчук и Руководителя департамента управления доходностью и потребительским кредитованием КОМФИ Трейд Сергея Демьяненко и анонс нового продукта Bill Protector, суть которого сводится к тому, что покупатель приобретая продукты в торговой сети накопливает баллы и впоследствии может потратить их на страховые услуги. Если произойдет страховой случай, то страховая выплата зачисляется в виде бонусов, сертификатов или бесплатных услуг на бонусную карточку клиента тогровой сети.

Ольга на примерах рассказала об альтернативных каналах продвижения страховых продуктов на B2B рынке на примере международной практики мобильного оператора Orange и Почты Японии. Так, Почта Японии продает 16 страховых пролдуктов и в 2011 году получила доход от продажи страховых продуктов более 77 млрд. йен (около $920 млн.).

Кроме этого, Ольга привела пример компании Asurion, Которая предложила уникальный страховой продукт по защите базы данных, фото, видео на мобильном устройстве. Продукт также включал удаленное управление мобильным устройством, геолокацию, замену мобильного устройства в случае кражи в течение 24 часов с восстановлением всей информации, а также техническую поддержку. В результате компания получила 95 млн. клиентов в мире.

Сергей Демьяненко представил практический кейс сети электроники COMFY по продаже страховых продуктов. По словам г-на Демьяненко, COMF — единственная транспарентная компания на рынке электроники, которая является лидером по динамике развития в Украине в 2008-2011 годах и имеет 79 магазинов в 38 городах Украины. На сегодня в сети работает около 3 000 человек по всей Украине и посещаемость магазинов в 2011 году превысила 20 млн. человек.

По убеждению Сергея, факторами успешного развития сети в условиях экономического кризиса 2008-2009 гг стала консервативная финансовая стратегия и профессиональный формат супермаркета. Компания стала лидером по выплате налогов (по итогам 2011 отчетного года - 112 млн. грн. налогов и сборов в бюджеты всех уровней).

Сеть КОМФИ первой предложила Программу расширенного сервиса, включающую диагностику и ремонт техники после окончания гарантийного срока обслуживания производителя, компенсацию средств за неремонтопригодную технику, а также страхование на случай пожара, затопления, кражи техники, в том числе ответственности перед 3-ми лицами (соседями).

По словам Сергея Демьяненко, каждый 4-й покупатель уходит из магазина с чувством защищенности от страховых рисков – пожара, затопления, кражи техники, а также ответственности перед третьими лицами (соседями). Он уверен, что Retail – это новый эффективный канал продаж страховых продуктов для страховой компании. На сегодня COMFY сотрудничает со страховой компанией "Альфа Страхование" и продает 3 страховые программы "Мобильная безопасность", "Домашняя безопасность", "Экстрим безопасность" и комплексную Программу расширенного сервиса, включающую страхование ряда рисков, в т.ч. и страхование от несчастного случая и потери работы. Продукты продаются покупателям, которые приобретают технику и товары не в кредит.  | forINSURER.com