Справа в тому, що на кінцевий результат впливає не тільки обсяг зібраної страховиком премії, але й потенціал страхової компанії одержати долю українського страхового ринку, який динамічно розвивається. Використання страховою компанією сучасних інформаційних технологій, наявність розгалуженої регіональної мережі та кваліфікованих спеціалістів зменшує ризики Інвестора щодо недостатньо швидкого підвищення капіталізації придбаної страхової компанії та відповідно, тобто одержання прибутку від інвестиції.
Перспектива того, що страховий ринок України розвивається й буде динамічно розвиватися далі, очевидна - вважає Петро Щедрий, керівник Групи компаній «Українська перспектива», - але на страховий ринок України приходять в якості Інвесторів потужні страхові компанії й прийде час, коли на цьому ринку може не залишитися місця для вітчизняних страхових компаній, що не мають стратегічного партнера. Що ж робити вітчизняним страховикам? Експерти бачать два виходи: або стати інвестиційно привабливими для стратегічного партнера, або досягнути ринкового рівня конкурентоспроможності самотужки, за рахунок власних коштів та інвестицій вітчизняних Акціонерів.
Як правило, Інвестори вирішують як жити та розвиватися страховій компанії, - продовжує пан Щедрий, - вони бачать стратегію розвитку бізнесу системно, з точки зору ідеології бізнесу. У першу чергу, їх цікавить підвищення капіталізації бізнесу, що підвищує ринкову інвестиційну привабливість страхової компанії. Наприклад, для одержання контролю за одним з системних банків вітчизняні інвестори вклали понад $300 млн., а згодом іноземний інвестор готовий придбати цей банк за $1,3 млрд. За рахунок чого досягається реальне підвищення капіталізації бізнесу? В першу чергу за рахунок збільшення частки ринку, забезпечення якості обслуговування клієнтів, що сприяє збереженню лояльних клієнтів, а також за рахунок залучення нових клієнтів. Вирішальне значення має також забезпечення прозорості бізнесу для інвесторів та акціонерів, підвищення ефективності бізнесу за рахунок застосування інформаційних технологій управління.
На думку пана Щедрого, досягти капіталізації страховика можна шляхом збільшенням обсягу продажу страхових послуг, зниженням збитковості, і як результат - підвищенням прибутковості страхової компанії. «З погляду системного підходу побудова успішного бізнесу можлива тільки при існуванні чотирьох взаємозалежних складових: ідеології, методології, технології й автоматизації. Послідовне застосування такого системного підходу дозволяє побудувати стратегічні карти досягнення максимального показника результативності бізнесу. Для страхової компанії стратегічні карти групуються по наступних рівнях: фінанси, клієнти, бізнес-процеси, розвиток інформаційних технологій та персоналу. Досягнення запланованих значень ключових показників результативності на кожному з цих рівнів забезпечує врешті решт досягнення стратегічних цілей щодо підвищення капіталізації страхової компанії».
Основними завданнями реінжинірингу страхової компанії є перехід до клієнт-орієнтованої процесної організаційної структури компанії, формалізація бізнес-процесів та формування нормативної бази фінансово-господарської діяльності страховика, а також формування й впровадження системи контролю і управління якістю послуг відповідно до стандартів ISO 9001-2000, - вважає пан Щедрий.
У чому ж суть бізнес-процесів клієнт-орієнтованої страхової компанії?
Продаж страхових послуг клієнтам повинні здійснюватись фронт-офісними підрозділами страховика. Бізнес-процеси андерайтингу ризиків, що приймаються на страхування, перестрахування та врегулювання збитків повинні здійснюватись структурними підрозділами мідл-офісу з відповідним розмежуванням повноважень та відповідальності за операційний результат страхової діяльності. Взаємодія з клієнтами повинна здійснюватись через контакт-центр із застосуванням CRM-технології, реалізованої програмними засобами, які є складовою частиною Корпоративної інформаційної системи страхової компанії.
Якість страхової послуги, як відомо, залежить більшою мірою не тільки від її вдалого продажу, але і від умов врегулювання збитків і термінів виплати страхового відшкодування.
Реінжиніринг діяльності страховика вимагає одночасного рішення двох протилежних проблем: для проведення заходів з реінжинірингу необхідні фінансові ресурси і час, а одержати їх можливо тільки завдяки розширенню діяльності або за рахунок зовнішніх інвестицій з боку акціонерів. Власне тому рішення щодо виділення коштів необхідних для фінансування заходів з реінжинірингу та автоматизації бізнес-процесів Інвестор та Акціонер зможуть обґрунтовано прийняти рішення на підставі ретельно розробленого стратегічного плану розвитку страхової компанії. Не буде інвестицій – не буде можливості забезпечити ринковий рівень конкурентноздатності.
Без сумніву, головним напрямком інвестицій є створення сучасної Корпоративної інформаційної системи, що ґрунтується на сучасних технологіях обігу та збереження даних в єдиному сховищі даних. Корпоративна інформаційна система повинна забезпечувати автоматизацію бізнес- процесів страхової діяльності у фронт-, мідл-офісах страхової компанії на всіх етапах життєвого циклу страхової послуги, тобто від укладення договору страхування, до виплати страхового відшкодування та наступного переукладення договору страхування на наступний строк. До складу системи повинні входити також програмні засоби автоматизації всіх видів обліку, управління фінансами, кадрами, документообігом, тобто всіх бізнес-процесів бек-офісу страхової компанії. Вирішальним критерієм при виборі Корпоративної інформаційної системи є її комплексність та гнучкість, тобто здатність швидко бути настроєною на зміни в бізнес-процесах та продуктовому ряді страхової компанії.
Перевагами страхової компанії, що пройшла шлях реінжинірингу й автоматизації бізнес-процесів є створення умов для підвищення капіталізації за рахунок росту обсягів продажів, підвищення прибутковості, а також зниження збитковості. Крім того, страхова компанія одержує можливість не тільки зберегти але й збільшити долю ринку як за рахунок утримання лояльних та задоволених клієнтів, так й за рахунок розширення клієнтської бази шляхом автоматизації роздрібних продажів, збільшення числа транзакцій, скорочення строків страхових виплат. Серед одержаних переваг слід зазначити також формалізацію бізнес-процесів й автоматизований контроль за їх виконанням, а також впровадження інформаційних технологій управління, розвиток корпоративної культури та кадрів. | Страхование на forINSURER
