10 ключевых тенденций рынка страхования жизни Украины в 2016 году

Нацкомфинслуг проанализировала итоги страховщиков жизни и назвала основные тенденции на рынке страхования жизни Украины в 2015-2016 годах.

1. Сокращение количества страховщиков. По состоянию на 31.12.2015 количество компаний по страхованию жизни составляла 49 страховщиков, а на 01.10.2016 уже 42 компании.

2. Рост премий. Валовые премии по страхованию жизни в Украине за 9 месяцев 2016 года выросли на 32,2% до 1 987,2 млн. грн. (на 30.09.2015 – 1 503,3 млн. грн.). От физлиц поступило 1 894,8 млн. грн. (95,4%), от юрлиц – 92,4 млн. грн. (4,6%).

Увеличение страховых платежей по договорам страхования жизни в 2015 году в сравнении с показателями 2014 года на 1,2% (с 2 159,8 млн. грн. до 2 186,6 млн. грн.) и увеличение количества застрахованных физических лиц на 6,9% (с 4 168 275 до 4 939 010).

3. Рост числа застрахованных. Увеличение доли застрахованных физлиц на 20,6% по сравнению с показателями 2014 года, что составляет 1 549 375 физических лиц. За 1 полугодие 2016 года застраховано 1 242 800 физлиц.

4. Рост доли физлиц. Доля валовых страховых платежей, поступивших от физлиц, составляет 94,5% (2 067,1 млн. грн.).

5. Рост выплат. Увеличение страховых выплат в 2016 году по страхованию жизни, связанное с увеличением выплат по договорам накопительного страхования, на 252,7 млн. грн.

6. Снижение уровня выплат. За 1 полугодие 2016 года уровень страховых выплат снизился на 29,9% и составил 84,4 млн. грн. Уровень страховых выплат по страхованию жизни возрос с 11,1% в 2014 году до 22,5% в 2015 году.

7. Рост выкупных сумм и разрывов договоров. Высокий уровень выплат выкупных сумм (выплат, связанных с досрочным расторжением договоров страхования жизни), который в 2015 году составил 339,6 млн. грн, что составляет 69% в общем объеме страховых выплат по страхованию жизни (в 2014 году этот показатель составил 158%), что связано с неурегулированностью договорных отношений по заключению договоров страхования жизни и неполным раскрытием информации потребителям страховых услуг по таким договорам.

8. Рост числа жалоб. На страховщиков жизни клиенты стали чаще жаловаться Регулятору относительно ненадлежащего осуществления страховых выплат и уплаты выкупных сумм по договорам страхования жизни. В 2015 году поступило 96 обращений граждан по договорам страхования жизни, а за 10 месяцев 2016 года – 581 обращение.

В 2016 году доля обращений относительно невыполнения страховщиками обязательств по заключенным договорам страхования жизни в общем количестве обращений, которые поступили в Нацкомфинуслуг, уже составляет 13,95%, тогда как в 2015 году эта доля составляла 1,95%, и по результатам рассмотрения жалоб юридических и физических лиц к страховщикам применено за последние 6 месяцев 2016 года 164 меры воздействия, составлено 227 актов о правонарушениях.

9. Снижение резервов. Величина изменения резервов по страхованию жизни составила 664,2 млн. грн. (-337,4 млн. грн.). Основная часть изменения резервов 689,7 млн. грн. сформирована по договорам накопительного страхования. По иным договорам страхования жизни величина изменения резервов по страхованию жизни составляла -42,4 млн. грн.

По состоянию на 31.12.2015 величина изменения резервов по страхованию жизни составляла 1 719,5 млн. грн., что на 258,1 млн. грн. больше по сравнению с предыдущим годом.

По итогам 9 месяцев 2016 года 10 страховщиков жизни получили отрицательное значение прироста резервов по страхованию жизни на общую сумму 44,8 млн. грн., что связано с досрочным расторжением договоров страхования (по итогам 9 месяцев 2015 года отрицательное значение задекларировали 16 компаний на общую сумму 13 млн. грн.).

10. Улучшение качества активов. Объем депозитов страховщиков жизни за 9 месяцев 2016 года вырос на 2,6% до 8,5 млрд. грн. (43,9% от общего объема активов по страхованию жизни), объем инвестиций в ОВГЗ вырос на 119% до 4,9 млрд. грн., права требований к перестраховщикам сократились на 9,4% до 2,5 млрд. грн., объем денежных средств на текущих счетах вырос на 8,5% до 2,2 млрд. грн., вложе  | Фориншурер